با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟

پس‌انداز مثل این است که شما بذری را در محفظه‌ای بگذارید و آن را زیر خاک پنهان کنید تا هربار که باغچه‌تان آفت زده شد به سراغش بروید. اما سرمایه‌گذاری، کاشتن بذر و انتظار به ثمر رسیدن آن است.

بهترین سرمایه گذاری با ۵ میلیون

شاید در ذهن شما این سوال پیش آمده باشد که چطور می توانم با 5 میلیون سرمایه گذاری کنم و سود خوبی دریافت کنم متخصصین ما درحوزه مشاوره کسب و کار به شما کمک میکنند تا بتوانید سود حاصل از سرمایه گذاری با 5 میلیون را تجربه کنید تا باب شروع سرمایه گذاری های بزرگ تر را به روی خود بگشایید.

• مرتبط با مطالب آموزش کسب و کار, کسب و کار

شاید در ذهن شما این سوال پیش آمده باشد که چطور می توانم با ۵ میلیون سرمایه گذاری و سود خوبی دریافت کنم. متخصصین مجموعه کایزن درحوزه مشاوره کسب و کار به شما کمک می کنند تا بتوانید سود حاصل از سرمایه گذاری با ۵ میلیون را تجربه کنید، تا باب شروع سرمایه گذاری های بزرگ تر را به روی خود بگشایید. پس تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.

سرمایه گذاری با ۵ میلیون تومان

اگر شما جز آن دسته از افرادی هستید که اعتقاد دارند با پول کم نمی توان سرمایه گذاری کرد و برای شروع سرمایه گذاری به دنبال پول زیاد هستند باید بگوییم که اشتباه می کنید. سرمایه گذاری با پول کم به راحتی امکان پذیر است. شما با سرمایه گذاری با پول کم می توانید به تدریج درآمد خود را افزایش دهید و مسلما با افزایش درآمد می توانید پول بیشتری را پس انداز و وارد چرخه سرمایه گذاری خود کنید.

سرمایه گذاری با پول کم

برای اینکه بتوانید با پول کم سرمایه گذاری کنید، بهتر است در زمینه سرمایه گذاری تخصص و تجربه کافی داشته باشید. اگر تخصص و تجربه کافی برای شروع این کار را ندارید اصلا نگران نباشید، مجموعه کایزن با متخصصین خبره و کاربلد آماده ارائه با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ خدمات به شما می باشد و برای شروع سرمایه گذاری با پول کم به شما مشاوره کسب و کار می دهند.

مورد بعدی که شما باید در سرمایه گذاری با پول کم رعایت کنید این است که صبور باشید و افق دید وسیعی داشته باشید و انتظار نداشته باشید که یک شبه به سود برسید داشتن صبر و حوصله لازمه رسیدن به سود در هر سرمایه گذاری و کسب و کاری است عجله در رسیدن به سود می تواند ریسک سرمایه گذاری شما را بالا ببرد.

توصیه ای که برای شما داریم این است با توجه به شرایط اقتصادی کشور و کاهش ارزش پول ملی حتما پول خود را هرچند که کم باشد در یک بازار مطمئن سرمایه گذاری کنید تا سرمایه تان دچار افت ارزش نشود.

پولم را کجا سرمایه گذاری کنم؟

با توجه شرایط فعلی کشور شاید خیلی ها تجربه خوبی از سرمایه گذاری در بورس نداشته باشند اما سرمایه گذاری در بورس می تواند راهی برای سرمایه گذاری با پول کم و تبدیل سرمایه کم به سود قابل توجه باشد که البته لازمه سود آوری در بازار بورس نیازمند تخصص در این حوزه می باشد. اگر شما دانش و تخصص تحلیل در این بازار را ندارید بهترین پیشنهاد ما به شما خرید عرضه اولیه است. در واقع سهام شرکت هایی را بخرید که برای اولین بار وارد بورس شده اند.

معمولا سهام عرضه اولیه دچار ضرر نمی شود و سودده می باشد. یکی دیگر از مزیت های این بازار نقدینگی می باشد شما می توانید هر وقت که اراده کنید سهام خود را به صورت آنلاین تبدیل به پول نقد کنید.

شما با سرمایه گذاری در این بازار به چرخ اقتصاد کشور و شرکت های تازه تاسیس و تامین مالی شرکت ها کمک می کنید. شما با خرید سهام این شرکت ها در سود سالانه آن ها سهیم خواهید بود.

مورد دیگری که از طریق آن می توان در این بازار سرمایه گذاری کرد صندوق های سرمایه گذاری است. افرادی که تخصص دارند سرمایه های خرد را جمع می کنند و با مبلغ زیادی آن را به گردش در می آورند.

سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه

سرمایه گذاری در بازار طلا یکی از قدیم ترین موارد سرمایه گذاری می باشد که اگر از افراد مسن سوال کنید که پولم را کجا سرمایه گذاری کنم حتما به شما خرید طلا را پیشنهاد می دهند. شما دست کم با خرید طلا می توانید ارزش پول خود را در مقابل تورم افسارگسیخته کشور حفظ کنید و خیالتان از بابت حفظ ارزش پولتان راحت باشد.

با توجه به آمار جهانی این بازار در سال ۹۸ حدود ۴۰ درصد و در سال ۹۹ حدود ۸۰ درصد رشد داشته است و بازار قابل اعتمادی محسوب می شود. اگر قصد خرید طلا را دارید حتما این موضوع را در نظر بگیرید و سعی کنید طلا بدون اجرت یا کم اجرت بخرید تا سود بیشتری عایدتان شود. برای خرید طلا این نکته را در نظر بگیرید که این سرمایه گذاری نیاز به گذشت زمان دارد و در میان مدت و بلند مدت به سود دهی می رسد.

راه های خرید و فروش طلا

برای خرید طلا راه های مختلفی وجود دارد که در اینجا آن ها را عنوان می کنیم:

• خرید طلا به صورت فیزیکی که یکی از متداول ترین روش ها جهت خرید طلا می باشد و شما می توانید با مراجعه به مغازه های معتبر طلافروشی اقدام به خرید طلا کنید.
• خرید طلا از طریق گواهی سپرده یکی دیگر از روش های خرید طلا است که به صورت قبض در بورس مورد معامله قرار می گیرد. هر گواهی سپرده دارای سررسید است و شما می توانید با مراجعه به بانک از بخش خزانه طلا و سکه دریافت کنید.
• خرید طلا با استفاده از قرارداد آتی که در این روش شما با انعقاد قراردادی طلا را با قیمت معینی معامله می کنید و اگر زمانی طلا با افت قیمت مواجه شود، می توانید قرارداد را بفروشید یا اگر طلا رشد قیمت داشته باشد می توانید آن را بخرید. در هر صورت شما سود کرده اید.
• خرید طلا از طریق صندوق های سرمایه گذاری که در بورس انجام می شود و اگر طلا رشد قیمت داشته باشد شما سود کرده اید و اگر افت قیمت داشته باشد شما ضرر کرده اید.

سرمایه گذاری در بانک

سرمایه گذاری در بانک یک روش مطمئن و قابل اطمینان می باشد که اولین جایی است که در ذهن همه افراد برای سرمایه گذاری با پول کم نقش می بندد که خیالتان از بابت سرمایه تان راحت است. اما با توجه به رشد تورم در سال های اخیر در کشور و سود سالانه ۱۸ درصد بانک متوجه خواهید شد که این سرمایه گذاری با پول کم خیلی هم سودده نخواهد بود اما با این حال بسیاری از افراد ترجیح می دهند سود کمتری دریافت کنند و در مقابل جایی سرمایه گذاری کنند که مطمئن و قابل اطمینان هست.

سرمایه گذاری در بازار ارز دیجیتال یکی از روش های سرمایه گذاری با پول کم می باشد که جدیدا رونق گرفته است که ورود به این بازار کار پر ریسک است و هیچ تضمینی برای رشد این ارزها برای همیشه وجود ندارد زیرا این بازار با اخبار بد و منفی تاثیر می گیرند و روند نزولی پیدا می کنند. اما هستند افرادی که این ریسک را می پذیرند و وارد سرمایه گذاری در این بازار می شوند. اگر شما جز افرادی هستید که ریسک این کار را می پذیرید پیشنهاد می کنیم مقاله ارز دیجیتال بیتکوین را مطالعه کنید.

در سرمایه گذاری در بازار ارز دیجیتال بدون محدودیت فیزیکی و مرزی به آسانی می توانید از طریق اینترنت انتقال ارز را انجام دهید. ناگفته نماند کارشناسان آینده روشنی را برای ارزهای دیجیتال پیش بینی می کنند که مصداق آن افزایش قیمت بیت کوین در سال ۲۰۲۰ تا سقف ۶۰ هزار دلار بوده است.

حتما این نکته را درنظر داشته باشید که بازار ارز دیجیتال پر ریسک است و ممکن است مطابق با انتظار شما پیش نرود و با سرمایه گذاری در آن متضرر شوید.

بهترین سرمایه گذاری با ۵ میلیون

یکی از بهترین سرمایه گذاری ها با پول کم سرمایه گذاری بر روی خودتان است اینکه به دنبال افزایش مهارت های خود باشید و کارهایی را که بازار خوبی دارند را لیست کنید و از میان آن ها حرفه ای را که بیشتر به آن علاقه دارید را انتخاب کنید و شروع به یادگیری نمایید. شما پس از یادگیری و افزایش مهارت خودتان می توانید وارد بازار کار شوید و نه تنها هزینه ای که صرف افزایش مهارت خود کرده اید را بدست خواهید آورد بلکه راهی را برای درآمد همیشگی خود یافته اید.

شما این امکان را دارید که در هریک از موارد گفته شده سرمایه گذاری کنید و سود معقولی را دریافت کنید. البته که این موارد همه روش های سرمایه گذاری با پول کم نیست و راه های متعدد زیادی برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد. اگر به دنبال ایده های نو و آسان برای سرمایه گذاری هستید از مشاوران متخصص ما مشاوره کسب و کار دریافت کنید.

سرمایه‌گذاری با پول کم | آموزش کامل + راه‌‍‌های سرمایه‌گذاری

در شرایط کنونی اقتصاد ایران سرمایه‌گذاری به معنای تخصیص بهینه‌ی منابع مالی در دسترس به یک دارایی یا ترکیبی از دارایی‌ها، به‌منظور به‌دست‌آوردن منابع باارزش‌تر در آینده، از موضوعات بسیار بااهمیت است. عدم توجه به این موضوع می‌تواند زمینه‌ساز بروز برخی از مصائب و مشکلات در آینده‌ی افراد، خصوصاً در زمان کاهش درآمدها مثلاً در دوران بازنشستگی آنان باشد. باتوجه‌به تعریف بالا دو پارامتر بسیار مهم در امر سرمایه‌گذاری، منبع مالی در دسترس و ترکیب دارایی هستند. درخصوص «ترکیب دارایی مطلوب» بدون توجه به قید میزان منابع مالی در دسترس در مقاله‌ی بهترین سرمایه‌گذاری در ایران با رویکرد نگاه به تاریخچه‌ی بازدهی بازارها مفصلاً صحبت کرده‌ایم. اما در این مقاله به دنبال آن هستیم تا درخصوص «سرمایه‌گذاری مطلوب با وجوه اندک» صحبت کنیم.

قبل از سرمایه‌گذاری با پول کم باید به چه مواردی توجه کنیم؟

به طور کلی در سرمایه‌گذاری با هر مقدار از دارایی، سه موضوع اصلی وجود دارد که قبل از اتخاذ این نوع تصمیمات باید از آن‌ها اگاه باشید. مورد اول بازده مورد انتظار است؛ این که از سرمایه‌گذاری‌ خود چه بازدهی انتظار دارید. مشخص بودن اهداف مالی و سرمایه‌گذاری افراد در تعیین بازده مورد انتظار نقش بزرگی را ایفا می‌کند؛ برای مثال اگر بدانید که هدف از سرمایه‌گذاری‌تان خرید خانه‌ای در ۵ سال آینده است، امکان تعیین بازده مورد انتظار از سرمایه‌گذاری‌هایتان را خواهید داشت.

مورد بعدی آشنایی با کلاس‌ها(طبقه‌ها)ی دارایی یا بازارهای دارایی است؛ به این معنا که شما بازارهای مختلط برای سرمایه‌گذاری را به خوبی بشناسید و بتوانید متناسب با نیازهایتان تصمیم بهینه‌ای برای سرمایه‌گذاری اتخاذ نمایید.

مورد سوم هم سطح ریسک‌پذیری شما برای سرمایه‌گذاری است؛ این که بدانید تا چه حد تحمل ضرر دارید. در این مقاله به مورد دوم پرداخته‌ایم یعنی آشنایی با بازارهای مختلف دارایی برای سرمایه‌گذاری و این که با پول کم کدام بازارها در دسترس شما خواهند بود که بتوانید تصمیم درستی برای سرمایه‌گذاری‌هایتان بگیرید.

مقایسه‌ی بازارها برای سرمایه‌گذاری با پول کم در 1401

شرایطی را تصور کنید که به دنبال محلی برای سرمایه‌گذاری با وجوه اندک، به طور مثال با پولی کمتر از بیست میلیون تومان هستیم؛ به نظر شما در چنین شرایطی چه موقعیت‌ها و چه بازارهای برای سرمایه‌گذاری، مطلوب خواهند بود؟ سپرده‌ی بانکی، مسکن، ارز، طلا، سهام و در یک گام فراتر، صندوق‌های سرمایه‌گذاری از موضوعاتی هستند که ممکن است در چنین شرایطی به ذهن متبادر شوند. در کنار این موارد می‌توان به سرمایه‌گذاری در قالب بیمه‌های پس‌اندازی، که تحت عناوین و طرح‌های مختلف توسط شرکت‌های بیمه‌ای مختلف ارائه می‌شوند نیز اشاره کرد. اما در ادامه نگاهی گذرا به بازارهای مختلف خواهیم داشت تا بتوانیم بادقت مطلوبی، بهترین سرمایه‌گذاری با پول کم را پیدا کنیم.

سرمایه‌گذاری با پول کم در بانک در 1401

در کشور ما نرخ تورم در سال‌های طولانی دورقمی بوده است و در برخی از سال‌ها عدد نرخ تورم حتی به بیش از 40 درصد نیز رسیده است؛ از این روی حفظ قدرت خرید سرمایه‌ای که در اختیار داریم از اولین اهداف ما در سرمایه‌گذاری خواهد بود. در چنین شرایطی توجه به مسئله‌ی ارزش زمانی پول نیز اهمیت بالایی پیدا می‌کند.

سپرده‌گذاری در بانک با هر درصد سودی که داشته باشد، طبق تجربیات و داده‌های آماری سنوات گذشته، غالباً نرخ بازدهی کمتر از تورم را به همراه داشته است، ازاین‌جهت در راستای حفظ قدرت خرید سرمایه‌ی افراد چندان موفق نبوده است. حال ممکن است این سؤال پیش بیاید که چرا با وجود چنین مسئله‌ای همچنان استقبال قابل‌توجهی از سپرده‌گذاری در بانک‌ها می‌شود. از دلایل عمده‌ی این استقبال می‌توان به بازدهی بدون ریسک این نوع از سرمایه‌گذاری اشاره کرد که سبب شده تا افراد به سمت سپرده‌گذاری رو بیاورند. البته در کنار این مسئله می‌توان به عدم آگاهی برخی از افراد درباره‌ی راه‌های مختلف سرمایه‌گذاری و کسب بازدهی در سایر بازارها نیز اشاره کرد. در مجموع برای سرمایه‌گذاری با پول کم، بهره‌گیری از سپرده‌ی بانکی چندان مناسب نخواهد بود زیرا موجب از دست رفتن تدریجی سرمایه خواهد شد.

سرمایه‌گذاری با پول کم در بازار مسکن و ارز در 1401

در خصوص بازار مسکن به دلیل شرایط و محدودیت‌های ورود و همچنین هزینه‌های بالای مبادلاتی، سرمایهگذاری با وجوه اندک و آن هم به شکل مستقیم ابداً معنا و مفهومی پیدا نمی‌کند. در حوزه‌ی سرمایه‌گذاری روی ارز نیز باید گفت که نوسان‌های ناشی از متغیرهای سیاسی در چنین بازارهایی بسیار بالا است، ازاین‌جهت ریسک سرمایه‌گذاری در چنین بازارهایی را به‌شدت افزایش می‌دهد. از سوی دیگر با سرمایه‌گذاری در این بازار در بهترین حالت، صرفاً قدرت خرید پول در یک دوره‌ی مالی حاوی تغییرات شدید نرخ ارز، حفظ می‌شود و عایدی مضاعفی در اختیار سرمایه‌گذاران قرار نخواهد گرفت.

سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا در 1401

در خصوص بازار طلا نیز سرمایه‌گذاری فیزیکی حاوی مخاطرات شدیدی بوده، از سوی دیگر هزینه‌های مبادلاتی بالایی را نیز به همراه خواهد داشت و برای وجوه اندک چندان به چشم یک سرمایه‌گذاری مطلوب نمی‌توان به آن نگریست. برای سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا در بورس و گواهی طلای ۱ روزه گزینه‌های خوبی برای سرمایه‌گذاری هستند که معایب طلای فیزیکی همچون سرقت، تقلب، کسر اجرت، کارمزد و… را ندارند. سود سرمایه‌گذاری با پول کم در صندوق‌های طلا در بلند مدت مشابه سرمایه‌گذاری در طلای فیزیکی یا سکه‌های طلا است. شاید نوسانات این نوع دارایی‌ها در کوتاه مدت تا حدودی از طلای فیزیکی متفاوت باشد، اما با دید بلند مدت در سرمایه‌گذاری نتیجه‌ی مطلوبی خواهید گرفت.

سرمایه‌گذاری در سهام و صندوق‌های سرمایه‌گذاری با پول کم

اساس علم اقتصاد تخصیص بهینه‌ی منابع کمیاب است و این مسئله در خصوص سرمایه‌گذاری نیز موضوعیت دارد. یکی از مسائل مهم در زمینه‌ی تخصیص بهینه در سرمایه‌گذاری، توجه به موضوع ریسک و سطح ریسک‌پذیری است. میزان تحمل ریسک افراد ارتباط متقابلی با میزان درآمد و سرمایه‌ی آن‌ها دارد؛ بنابراین اگر درآمد افراد اندک باشد برای با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ انتخاب محل سرمایه‌گذاری خود باید توجه بیشتری به مسئله‌ی ریسک سرمایه‌گذاری داشته باشند چرا که در واقع در چنین شرایطی آسیب‌های ازدست‌دادن تمام یا بخشی از پول برای آنان بیشتر خواهد بود؛ بنابراین سرمایه‌گذاری در سهام و یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری با ریسک بالا نیز ممکن است مناسب سرمایه‌گذاری با وجوه خرد و مبالغی کمتر از 20 میلیون تومان نباشد.

در چنین شرایطی سرمایه‌گذاری در بیمه‌های پس‌اندازی به‌عنوان راه‌حلی جایگزین که ممکن است چندان به ذهن عموم مردم خطور نکند، مطرح می‌شود. اما در خصوص اینکه بیمه‌های پس‌اندازی چه هستند، سرمایه‌گذاری در آن‌ها چگونه است و چه بازدهی‌هایی را به همراه دارد در ادامه توضیح بیشتری ارائه می-دهیم.

بیمه‌های زندگی یا پس اندازی برای سرمایه‌گذاری با پول کم

بیمه‌های پس‌اندازی تحت عنوان بیمه‌های زندگی یکی دیگر از ابزارهای نوین سرمایه‌گذاری هستند که ریسک پایینی دارند، اما به دلیل کارآمدی بالاتر نسبت به سپرده‌ی بانکی، محل مناسب‌تری برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند؛ از سوی دیگر ورود سرمایه‌گذاری در قالب بیمه‌های پس‌اندازی با پول کم و وجوه خرد نیز میسر است.

نحوه‌ی سرمایه‌گذاری در این بیمه‌های پس‌اندازی بدین‌گونه است که فرد سرمایه‌گذار در دوره‌های ازپیش‌تعیین‌شده مبالغی را در اختیار شرکت بیمه‌ی مدنظر قرار می‌دهد؛ این پرداخت‌ها می‌تواند به شکل سالانه، فصلی و حتی ماهیانه باشد.

به مبلغی که سرمایه‌گذار در اختیار شرکت بیمه‌ای قرار می‌دهد مطابق با جزئیات طرحی که مطابق با آن سرمایه‌گذاری کرده است، به شکل سالانه، عایدی درصدی تعلق خواهد گرفت. این عایدی‌ها سود فنی علی‌الحساب شمرده خواهند شد و درصورتی‌که فرد سرمایه‌گذار سنوات بیشتری به سرمایه‌گذاری در قالب بیمه‌های پس‌اندازی ادامه دهد، در پایان دوره سودی تحت عنوان سود مشارکت نیز دریافت خواهد نمود. .

در سرمایه‌گذاری در بیمه‌های پس‌اندازی، هرقدر مدت‌زمان بیمه‌نامه بیشتر شود، نرخ سود فنی علی‌الحساب و سود مشارکت نیز بیشتر خواهد بود.

بیمه با پول‌های کم چه می‌کند؟

حال ممکن است این سؤال به وجود بیاید که وجوه جمع‌آوری شده توسط شرکت بیمه صرف چه اموری می‌شود و محل تخصیص منابع و کسب سود، جهت بازپرداخت بازدهی سرمایه‌گذاران چیست؟

در پاسخ باید گفت که شرکت بیمه‌ی مدنظر با تشکیل سبدی از دارایی‌های مالی به کسب سود می‌پردازد. سود علی‌الحساب سرمایه‌گذاران متناسب با تعداد سنوات بیمه‌نامه تضمین شده است، نرخ سود مشارکت نیز که در پایان در اختیار آن‌ها قرار خواهد گرفت، مقداری بیشتر از نرخ سود علی‌الحساب است.

بدین ترتیب به علت تضمینی بودن پرداخت سود علی‌الحساب به سرمایه‌گذاران، شرکت بیمه نیز سعی می‌کند در دارایی‌های کم‌ریسک‌تری سرمایه‌گذاری کند. ترکیب دارایی این شرکت‌ها تا حدودی مشابه ترکیب دارایی صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط است؛ این بدان با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ معناست که سبد دارایی می‌تواند متشکل از ابزارهای: اوراق با درآمد ثابت ، سپرده، گواهی سپرده‌ی بانکی، سهام، حق‌تقدم و … باشد اما با این تفاوت که سهم ابزارهای درآمد ثابت نسبت به صندوق‌های مختلط بیشتر است.

در مجموع بهره‌گیری از بیمه‌های پس‌اندازی ابزاری مناسب جهت سرمایه‌گذاری با وجوه خرد است که متأسفانه به علت فقدان اطلاعات، عموم مردم نسبت به آن بی‌اطلاع‌اند.

سخن پایانی آکادمی دانایان پیرامون سرمایه‌گذاری با پول کم

در این مقاله به بررسی بهترین گزینه‌ی ممکن جهت سرمایه‌گذاری با پول کم پرداختیم و بازار‌های مختلف را با هم مقایسه و بررسی کردیم. همچنان به این نکته تاکید داریم که تصمیم‌گیری در خصوص محل سرمایه‌گذاری از موضوعات شخصی است که به علت تفاوت در ترجیحات افراد مختلف، نمی‌توان یک توصیه‌ی فراگیر برای عموم افراد داشت. اما در شرایطی که قید محدودیت‌سازی در منابعِ در اختیار، برای سرمایه‌گذاری وجود دارد و به دنبال سرمایه‌گذاری با پول کم هستیم، می‌توان گفت اولویت‌بندی‌ها و انتخاب‌ها تقریباً مشابه خواهد بود و سرمایه‌گذاری در قالب بیمه‌های پس‌اندازی می‌تواند از گزینه‌های مطلوب باشد.

بهترین راه سرمایه گذاری با ۱۰ میلیون

در این روزهای پرفراز و نشیب یکی از دغدغه های فکری ما این است که چگونه درآمد خود را افزایش دهیم و یا حتی از تورم آن را نجات دهیم خیلی از افراد با این سوال که بهترین راه سرمایه گذاری با ۱۰ میلیون تومان کجا هست شروع می کنند ولی پاسخ به آن بستگی به این مورد دارد که شما با هر رقمی شروع کنید اگر در راه اشتباه گام بردارید نه تنها باعث افزایش و یا حفظ سرمایه تان نخواهید شد بلکه تمامی آن را در مدت کوتاهی از دست خواهید داد پس با ما همراه شوید تا بررسی دقیق تری روی این موضوع داشته باشیم:

کجا سرمایه گذاری کنیم که با ریسک کم سود زیاد داشته باشیم؟

بسیاری از افراد بر این باور هستند که پس انداز پول به دلیل شرایط اقتصادی کشور کار درست و عاقلانه ای نیست. به همین دلیل عموم این افراد همواره به دنبال راهی هستند تا سرمایه خود را افزایش دهند. طبیعی است که یکی از راه های افزایش پول و دارایی، سرمایه گذاری می باشد با این کار افراد می توانند با قرار دادن سرمایه خود در کسب و کاری(مطابق با شرایط مالی و البته روحی خود) پس از مدتی سرمایه خود را چندین برابر کنند. حال چه بهتر که سرمایه گذاری کم ریسک را برای فعالیتمان انتخاب نماییم. البته موضوع به این آسانی ها که به با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ نظر می رسد نیست؛ چرا که اگر شخصی بدون اطلاع پول خود را در کاری که هیچ سررشته ای از آن ندارد سرمایه گذاری کند نه تنها سودی نمی کند بلکه حتی ممکن است پول خود را از دست بدهد.

این نظر صحیح است که هر اندازه سرمایه بیشتر باشد سوددهی نیز بیشتر است اما باید به ریسک آن نیز توجه ویژه ای داشت تا در صورت بروز هرگونه مشکل، شخص ضرر مالی زیادی متحمل نشود. به همین دلیل ممکن است برخی افرادی که سرمایه زیادی دارند نیز ابتدای کار ترجیح دهند سمت سرمایه گذاری هایی بروند که ریسک کمتری دارند. اما گستردگی روش های سرمایه گذاری ممکن است فرد را دچار شک و دو دلی و یا حتی فراتر از آن، سردرگمی کند. به همین دلیل اهمیت شناخت روش یا روش هایی که شخص بتواند با سرمایه کم سود معقول و قابل توجهی کسب کند بسیار زیاد است.

سرمایه گذاری از روش های استارتاپی

یکی از روش های سرمایه گذاری در ایران که کمتر به آن پرداخته می‌شود، سرمایه ­گذاری بر روی استارتاپ‌ها یا همان کسب­ وکارهای نوپا است. سرمایه ­گذاری خطرپذیر یا سرمایه­ گذاری جسورانه به سرمایه ­گذاری بر استارتاپ‌ها گفته می‌شود. در این مطلب منظور از استارتاپ کسب وکاری نوپا، مبتنی بر تکنولوژی و مقیاس‌پذیر است. کسب ­و کارهایی که می‌توانند در آینده‌ای نزدیک پس از شروع، با توجه به “رشد سریع” خود، سود فراوانی را برای سرمایه گذار به همراه داشته باشند.

ویژگی اکثر این کسب و کارها رشد سریع است و این یعنی بازدهی سرمایه گذاری بسیار بالا. سرمایه گذاری خطرپذیر “سرمایه‌گذاری جسورانه” یا “سرمایه‌گذاری کارآفرینی” (Venture Capital) عبارت است از سرمایه ­گذاری بلند مدت مبتنی بر “سهامداری” که در بازه زمانی مشخص در شرکت­‌های خصوصی که دارای قابلیت رشد بالایی هستند برای شروع، رشد اولیه و یا توسعه کسب وکار صورت می­‌گیرد. این کسب وکارها عموما به بازارهای جدیدی ورود می­‌کنند، محصولات جدیدی ارائه می­‌کنند یا روش جدیدی در ارائه کالا و خدمات ارائه می­‌دهند که در نهایت این جدید بودن و نداشتن سابقه کافی تاریخی در روش ارائه خدمت یا محصول و در فعالیت شرکت و شفاف نبودن بازخورد بازار در آن حوزه خاص، ریسک بالایی را در این نوع از کسب­وکارها به همراه دارد.

درواقع سرمایه گذار خطر پذیر بسته به مرحله توسعه استارتاپ در معرض ریسک‌های متفاوتی از قبیل تشکیل تیم، نمونه اولیه محصول (MVP)، تناسب محصول با بازار هدف، درآمدزایی، مقیاس پذیری، گسترش کسب وکار و… قرار خواهد گرفت. لذا همانطور که ممکن است بازدهی خوبی داشته باشند، شکست آن‌ها نیز محتمل است و در درصد بالایی از این کسب­وکارها در سال­‌های ابتدائی فعالیت آن­‌ها شاهد شکست هستیم و می‌­توان گفت درصد شکست (failure rate) در این بازار بخصوص در آن دسته از استارتاپ­هایی که نوپاتر هستند، بیشتر است. در نتیجه ریسک سرمایه ­گذاری بسیار زیاد است.

از این روست که سرمایه ­گذاری در این حوزه اصولا سرمایه­ گذاری خطرپذیر یا venture capital نام­گذاری شده ­است. لذا کسانی که قصد ورود به این فرصت سرمایه­­ گذاری را دارند، بایستی طرح و مدل کسب­وکار، تیم، بازار، محصول و…را به صورت دقیق مورد بررسی قرار دهند. آن چه در ادبیات این حوزه به Due diligence شناخته شده ­است که درواقع منظور از آن ارزیابی و تحلیل همه جانبه سرمایه‌گذاران از وضعیت و پتانسیل‌های سرمایه‌گذاری است. همچنین بایستی یک قرارداد شفاف حقوقی و دقیق تهیه شده و به امضای طرفین سرمایه­گذار و سرمایه­پذیر برسد.

به دلیل بالا بودن مبالغ مورد نیاز استارتاپ‌ها، معمولا سرمایه­گذاران خطر پذیر اشخاص حقوقی، شرکت‌ یا صندوق‌هایی هستند که سرمایه در دسترس خود را از مجموعه‌ای از افراد و نهادهایی همچون صندوق‌های بازنشستگی، بانک‌ها و بیمه‌ها، نهادهای دانشگاهی، شرکت‌های بزرگ و… تأمین کرده‌اند. گرچه در حال حاضر برخی شرکت‌­ها اقدام به جمع آوری مبالغ سرمایه گذاران خرد و حقیقی نیز در قالب تامین مالی جمعی یا Crowd Funding جهت تامین مالی استارتاپ ها کرده اند.

نکته‌ا­ی مهمی که در سرمایه­ گذاری در این حوزه باید به آن اشاره داشت این است که سرمایه­ گذاری مناسب برای استارتاپ‌­ها، اصولا آن سرمایه ­گذاری است که چیزی فراتر از نقدینگی و منابع مالی را برای استارتاپ به همراه داشته باشد، مواردی همچون تجربه و دانش از بازار، ارتباطات استراتژیک، تسهیل رشد و کسب سهم بازار و… از موارد مهمی است که در این فرصت سرمایه­ گذاری از جانب سرمایه­پذیران اهمیت دارد. درواقع درصورتی‌که استراتژی سرمایه‌گذار با کارآفرین همسو باشد امکان همکاری بین این دو خیلی بهتر پیش خواهد رفت.

سرمایه گذاری در تولید محتوا

بودجه مورد نیاز برای این روش سرمایه گذاری کم خطر : بین سه تا ده میلیون تومان(برای شروع)

تولید محتوا یکی دیگر از روش هایی است که در صورت تسلط به آن قادر خواهید بود با سرمایه­ای بسیار کم، سود خوبی کسب نمایید. این روش سرمایه گذاری کم خطر کمی شبیه به موضوع قبل(آموزش) نیز می باشد اما سرمایه و ریسک کمتری نسبت به آن دارد. چراکه عموما این افراد ، فریلنسر هستند و فقط پس از توافق با کارفرما مشغول به کار می شوند. اما برای شروع این کار چه میزان سرمایه و چه امکاناتی مورد نیاز می باشد؟

از آن جایی که بازار تولید محتوا بسیار رقابتی است پیش از هرچیز لازم است تا مهارت های خود را افزایش دهید. این کار را می توانید با خرید بسته های آموزشی انجام داده و یا کمی وقت گذاشته و به دنبال محتواهای رایگان بگردید. البته از آن جایی که یادگیری این مهارت کار مهم و البته کمی دشوار است توصیه می کنیم از محتواهای با کیفیت جهت یادگیری و آموزش استفاده کنید. در رابطه با سرمایه مورد نیاز هم عموما افرادی که در زمینه تولید محتوا فعالیت می کنند نیاز به یک کامپیوتر یا لپ تاپ در حد متوسط، اینترنت مناسب و مهم تر از همه زمان دارند.

فروشگاه آنلاین

بودجه مورد نیاز برای این روش سرمایه گذاری پرسود : از ده میلیون تومان به بالا

تهیه یک فروشگاه آنلاین و سرمایه گذاری روی آن می تواند یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری با ریسک کم و البته سود زیاد باشد. با این وجود بهتر است پیش از هر اقدامی راجع به این روش سرمایه گذاری پرسود بیشتر بدانید. هنگامی که نام فروشگاه آنلاین می آید ناخودآگاه ذهنمان اسم های معروفی را تداعی می کند. نام هایی مانند دیجی کالا و یا حتی فراتر از آن، آمازون. مطمئنا فروشگاه هایی که نام بردیم اکنون سهام بسیار با ارزشی دارند و امکان رقابت با آن ها نیاز به زمان و سرمایه زیادی دارد. اما لزومی ندارد از همان ابتدا فروشگاهی وسیع و گسترده تأسیس کنید. به عنوان مثال اگر ادوات موسیقی تولید می کنید اما مغازه ای برای فروش آن ندارید می توانید با تهیه یک فروشگاه آنلاین و استخدام چند نفر جهت تولید محتوا و سئو، کار خود را با سرمایه ای بسیار کم تر آغاز کنید. اما برای شروع این کار چه میزان سرمایه و چه امکاناتی مورد نیاز می باشد؟

برای ساخت یک فروشگاه آنلاین شما باید با شرکت و یا افرادی برای طراحی سایت خود صحبت کنید. همچنین برای فروشگاه مورد نظر باید هاست (دامنه) تهیه کنید. افزونه های مورد نیاز را خریداری نمایید. اقدامات مربوط به نماد اعتماد الکترونیک را انجام

فراموش نکنید که …….

اولین قدم برای پولدار شدن، کسب دانش

دومین پاسخ و راهکار به سوال چگونه پولدار شویم؟ کسب دانش است.

پس انداز پول با ۴۴ روشی که برای روز مبادا باید بدانید

همه‌ی ما می‌دانیم که برای آینده‌ی آسوده به پس‌انداز نیاز داریم. بعضی از افراد پس‌انداز برای آینده را نوعی خساست درنظر می‌گیرند و با این پندار غلط، به‌دنبال سبک زند‌گی‌ای می‌روند که باعث شود در اواسط ماه از دیگران پول قرض کنند. اما پس‌انداز پول و به فکر آتیه بودن نه‌تنها عادت و اخلاق بدی نیست، بلکه رازورمز بسیاری از ثروتمندان هم هست. ما در این مقاله چند نکته به شما ارائه می‌کنیم که برای پس‌انداز هرچه بیشتر برای آینده‌ی خود و خانواده‌تان به شما انگیزه می‌دهند. پس با ما همراه باشید.

حتما بخوانید:

نکات عمومی

۱. یک حساب اضطراری باز کنید

به‌بیان دیگر، باید به اندازه‌ای در حساب پس‌انداز خود پول داشته باشید که اگر مجبور شدید بین سه تا شش ماه از جیب بخورید، هزینه‌هایتان را تأمین کند. خانواده‌های کم‌درآمدی که در حساب اضطراری خود حدود ۱۰ میلیون تومان پول دارند، نسبت به خانواده‌های مرفهی که کمتر از این مقدار پس‌انداز دارند یا اصلا پس‌انداز ندارند، در وضعیت مالی بهتری به‌سر می‌برند.

۲. بودجه‌بندی کنید

اگر به‌دنبال راه آسانی برای تعیین بودجه‌ی خانوار می‌گردید، بهتر است در اولین روز ماه رسید همه‌ی چیزهایی را که می‌خرید داشته باشید؛ از رسید رستوران، سوپرمارکت، درمانگاه گرفته تا قبض شارژ ساختمان که مدیر یا سرایدار آپارتمان به شما می‌دهد. در پایان ماه به‌روشنی خواهید دانست که در طی ماه چه مقدار خرج کرده‌اید.

۳. به‌جای کارت اعتباری، اسکناس استفاده کنید

وقتی کارت اعتباری همراه آدم باشد، ممکن است وسوسه شود و هرچه به چشمش می‌آید، بخرد. بهتر است مقدار معینی اسکناس داخل کیف پول بگذارید و برای خریدهای خود مرز تعیین کنید. با این روش، وقتی پول داخل کیف تمام شد، می‌دانید که دیگر راه برگشتی برایش نیست!

۴. برای آتیه‌ی خود پس‌انداز کنید

فرق است بین پس‌انداز و پس‌انداز برای آتیه. پس فقط کارتان این نباشد که کمتر خرج کنید و به خودتان گرسنگی بدهید، بلکه پول را در حساب پس‌انداز بگذارید تا هنگام بازنشستگی به کارتان بیاید.

۵. به صورت خودکار پس‌انداز کنید

پس‌اندازهای خودکار راحت‌ترین و مؤثرترین راه برای پس‌انداز هستند، چراکه پول را از جلوی چشم شما دور نگه می‌دارند. منظور از پس‌انداز خودکار این است که از کارفرمای خود درخواست کنید که از حقوق ماهیانه‌تان مقداری را کسر کند و آن را به حساب پس‌انداز یا بازنشستگی‌تان واریز کند. از مسئول منابع انسانی اداره‌ی خود بپرسید چطور می‌توان این کار را کرد یا می‌توانید از بانکی که در آن حساب دارید هم درخواست کنید از مقدار حقوق پرداختی‌تان کسر و به حساب پس‌اندازتان واریز کند. هرچه پول از جلوی چشمان‌تان دورتر باشد، کمتر خرجش خواهید کرد.

۶. برای پس‌انداز کوتاه‌مدت هدف‌گذاری کنید

هدف‌تان این باشد که هفته‌ای پنجاه‌هزار تومان کنار بگذارید. با پس‌انداز کوتاه‌مدت خیلی بهتر می‌توان به‌ موفقیت مالی دست یافت، تا اینکه عهد ببندید هر ساله مقدار مشخصی پس‌انداز کنید.

۷. هرچه زودتر برای بازنشستگی‌تان شروع به پس‌انداز کنید

ممکن است بیست‌و‌پنج‌ساله باشید و به این توصیه بخندید و بگویید چهل سال فرصت دارم. اما اشتباه نکنید! اتفاقا وقت پس‌انداز برای بازنشستگی از همین دوره‌ی جوانی است. مگر سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌ را فراموش کرده‌اید؟ اگر از حالا شروع به پس‌انداز بکنید، با احتساب نرخ سود، در شصت سالگی اگر نگوییم ثروتمند شده‌اید، اما از رفاه برخوردار خواهید بود.

۸. بیمه‌ی عمر یا تأمین اجتماعی یادتان نرود

این نکته هم برای آتیه خوب است. اگر کارمند دولت نیستید و یا به صورت خوداشتغالی کار می‌کنید، می‌توانید با پرداخت حق‌بیمه آتیه‌ی خود و خانواده‌تان را تضمین کنید.

۹. از پول‌های بادآورده حداکثر استفاده را کنید

این پول‌ها ممکن است از راه ارث‌و‌میراث، یا برنده‌شدن در قرعه‌کشی به‌دست شما برسند. مقداری از آنها را به زخم زندگی خود و نیازمندان محروم بزنید و بقیه‌اش را پس‌انداز کنید.

۱۰. برنامه‌ی پس‌انداز تهیه کنید

افرادی که برنامه‌ی پس‌انداز دارند دو برابر بیشتر از افرادی که ندارند، با موفقیت پس‌انداز می‌کنند. از کارشناسان مالی در این زمینه کمک بگیرید.

۱۱. قلک فقط برای بچه‌ها نیست

پول خردها را داخل قلکی بیندازید و ببینید طی یک سال چه مقدار خواهد شد. حتما تعجب خواهید کرد. آن را هم در حساب پس‌اندازتان واریز کنید.

۱۲. از قاعده‌ی ۲۴ ساعت استفاده کنید

این قاعده شما را ملزم می‌کند که از خرید کالاهای گران یا خرید از روی هواوهوس جلوگیری کنید. حداقل طی یک ۲۴ ساعت، به تمام چیزهای غیرضروری که خریده‌اید، فکر کنید. این قاعده هنگام خرید آنلاین بیشتر به کارتان می‌آید، چراکه می‌توانید اقلامی را که چشم‌تان گرفته‌، در سبد کالا قرار بدهید تا بعدا آن‌ها را بخرید.

۱۳. برابر با پاداشی که به خودتان می‌دهید پس‌انداز هم بکنید

هزینه‌ی خریدها را با مقدار پول پس‌انداز‌شده‌تان تطبیق دهید. برای نمونه اگر طی مسیری در یک روز گرم تابستانی، خودتان را به آب‌میوه‌ی خنک مهمان می‌کنید، همان اندازه‌ی پولی را که صرف خرید آن آب‌میوه کرده‌اید هم پس‌انداز کنید. آن‌وقت اگر نتوانستید این مقدار پول را پس‌انداز کنید، آن آب‌میوه را بر خودتان غدغن کنید.

۱۴. خریدها را بر اساس دستمزد ساعتی‌تان محاسبه کنید

فرض کنیم می‌خواهید یک شلوار صدهزار تومانی بخرید. دستمزدتان هم برای هر ساعت مثلا بیست‌هزار تومان است. آن‌وقت با خودتان محاسبه کنید که پول خرید این شلوار، مطابق با چند ساعت کاری‌تان است؟ آیا ارزشش را دارد؟

۱۵. عضویت خود را از ایمیل‌ها و پیام‌های تبلیغاتی مغازه‌ها و وب‌سایت‌ها لغو کنید

باید بدانید طبق قانون حق دارید این کار را بکنید. هر ایمیلی که برای‌تان ارسال می‌شود، باید لینک لغو عضویت هم داشته باشد.

۱۶. روی کارت اعتباری‌تان بنویسید «پس‌انداز یادت نرود»

با این روش قادر خواهید شد تا پس از انجام هر خرید غیرضروری با کارت اعتباری‌تان، عذاب وجدان بگیرید و کم‌کم به فکر پس‌انداز بیفتید.

نکات مربوط به بانک، حساب‌های اعتباری و بدهی

۱۷. حتی‌الامکان کارت‌به‌کارت نکنید

عابربانک‌ها به خاطر با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ واریز به کارت شخصی دیگر از کارت شما مقداری پول کم خواهند کرد. بهتر است از شماره‌ شبا استفاده کنید.

۱۸. کارت‌ اعتباری‌تان را منجمد کنید

لطفا نخندید! کارت‌اعتباری‌تان را داخل کیسه‌ی آب قرار دهید و در فریزر بگذارید. آن‌وقت وقتی برای خریدهای آن‌چنانی وسوسه شدید، مجبورید اول یخ کارت‌اعتباری را آب کنید. تا آن آب شود، فکرش از سرتان پریده است.

۱۹. از مشاوران مالی کمک بگیرید

مشاوره‌گرفتن فقط مشورت‌کردن با روان‌شناسان نیست. اگر خیال سرمایه‌گذاری دارید، حتما با مشاوران خبره مشورت کنید تا همان مقدار پول‌تان که با زحمت پس‌انداز کرده‌اید بر باد نرود.

نکات مربوط به تفریح و خانواده

۲۰. به‌جای خرید کتاب، از کتاب‌خانه استفاده کنید

قبول دارم خرید کتاب لذت دیگری دارد اما زمانه عوض شده است. صنعت نشر وارد فضای دیجیتال شده و بسیاری از کتاب‌ها نسخه‌ی دیجیتالی و اسکن‌شده دارند و امروزه، کتابخانه‌ها کتاب‌های الکترونیکی هم عرضه می‌کنند و نیازی نیست حتما به کتاب‌خانه بروید.

۲۱. وسط هفته سینما بروید

بلیت سینماها در وسط هفته ارزان‌تر است. با یک تماس تلفنی به سینما و یا تئاتر مورد نظرتان می‌توانید از تخفیف‌ها باخبر شوید.

۲۲. هدیه‌ها را محدود کنید

با اعضای خانواده‌ی خود در مورد حدومرز هدیه‌دادن به فامیل و دوستان صحبت کنید و مثلا به توافق برسید که در تعطیلات به هر نفر فقط یک هدیه داده شود. این‌گونه می‌توانید مخارج را کاهش دهید.

۲۳. هدیه‌ها را از قبل برنامه‌ریزی کنید

با این‌ کار خواهید توانست بهترین هدیه‌ها را که معمولا گران‌ترین هم نیستند، بخرید. همچنین، ممکن است این هدیه‌ها در حراج هم باشند.

۲۴. سیسمونی را خرج دانشگاه بچه کنید

درست مثل آن جوان بیست‌و‌پنج ساله که باید از همین الان به فکر بازنشستگی‌اش باشد، شما هم از هنگام خرید سیسمونی باید به فکر خرج‌ومخارج دانشگاه و تحصیلات فرزند دلبندتان باشید. از بزرگ‌ترها بخواهید به‌جای لباس و هدایای معمول سیسمونی، پول دانشگاه بچه را بدهند تا آن را پس‌انداز کنید.

۲۵. لباس‌های ارزان را به‌خاطر ارزانی نخرید

گاهی اوقات، باید پول را فدای کیفیت کرد نه برعکس. هنگام خرید لباس این موضوع واقعا صدق می‌کند. فکرش را بکنید در یک حراج، کاپشن ارزانی را خریده‌اید و فکر می‌کنید سود کرده‌اید. دی‌ماه که تمام شد، اواسط بهمن زیربغل پاره‌شده‌اش به شما لبخند می‌زند و از شما عاجزانه تقاضا دارد او را با کاپشن دیگری عوض کنید. چه حسی خواهید داشت؟ البته خرید لباس ارزان برای نوزادان و بچه‌های کوچک معقول‌تر است، زیرا زود قد می‌کشند و رشد می‌کنند. اما ما بزرگ‌ترها، ممکن است چند سال لباسی را بپوشیم. پس بهتر است لباس باکیفیت بخریم.

۲۶. با فامیل و دوستان، اقلام مورد نیازتان را مبادله کنید

توصیه می‌کنیم دروهمسایه و دوستان را دور هم جمع کنید و از آن‌ها بخواهید هر چه لباس، کتاب، لوازم‌التحریر، اسباب‌بازی دست‌دوم دارند رو کنند. برای هر قلم جنس از آن‌ها یک بلیت دریافت کنید. هر بلیت به شما اجازه می‌دهد یک قلم جنس را با هم مبادله کنید. مثلا اگر شش کتاب بدهید، شش کتاب و اگر هفت‌دست لباس بدهید، هفت‌دست لباس خواهید گرفت.

۲۷. یک روز در هفته را «روز بدون خرج‌کردن» بنامید

هفته‌ای یک شب را بدون هیچ‌ خرجی تعیین کنید و فقط داخل منزل دور هم لذت ببرید. اگر عادت دارید هر روز بیرون غذا بخورید، این بار داخل منزل غذا تهیه کنید، فیلم ببینید و نهایتا در پارک پیاده‌روی کنید.

نکات مربوط به تغذیه

۲۸. ناهارتان را سر کار ببرید

حتما خیلی‌ها را دیده‌اید که ناهارشان را با خود به سر کار می‌برند؛ یا به این دلیل که دست‌پخت همسر یا مادرشان را با هیچ‌چیز عوض نمی‌کنند و یا می‌خواهند پول غذا را پس‌انداز کنند.مثلا اگر یک ظرف غذای بیرون ده هزار تومان برای‌تان تمام می‌شود و غذای داخل منزل پنج هزار تومان، حساب کنید با خوردن غذای خانگی در طی سال چه مقدار پس‌انداز خواهید کرد.

۲۹. هر ماه، مصرف غذای بیرون را کمتر و کمتر کنید

بی اینکه سبک زندگی خود را تغییر دهید، گام‌های هرچند کوچکی برای کاهش هزینه‌ی غذا در رستوران‌ها بردارید. فقط کافی است تعداد دفعاتی را که به رستوران می‌روید، در هر ماه کم کنید.

۳۰. برای اقلام مصرفی‌تان فهرست تهیه کنید

کسانی که مواد غذایی را طبق فهرست می‌خرند، نسبت به افرادی که بدون فهرست به مراکز خرید می‌روند، پول کمتری خرج می‌کنند. شما دوست دارید در کدام دسته باشید؟

۳۱. بر حسب قیمت واحد خرید کنید

بسیاری از مراکز خرید و سوپرمارکت‌ها اجناس خود را بر حسب کیلو می‌فروشند. هنگام خرید این اجناس به قیمت برچسب آنها توجه کنید.

۳۲. مواد اولیه‌ی غذا را دوبرابر کنید

دفعه‌ی بعدی که اعضای خانواده را به یک شام یا ناهار خوشمزه مهمان کردید، میزان مواد اولیه را دوبرابر کنید و مقدار غذای باقی‌مانده را فریز کنید و دفعه‌ی بعدی بخورید. در بازار کیسه‌های آلومینیومی ارزانی وجود دارند که می‌توانید از آن‌ها برای فریزکردن و گرم‌کردن مجدد غذاها استفاده کنید.

نکات مربوط به سلامت

۳۳. مرتب بازبینی‌های پزشکی انجام دهید

خیلی از افراد به این موضوع بی‌توجه هستند. یک عمر مصرف غذاهای ناسالم و دخانیات و سبک زندگی غلط، باعث شده آنها از آزمایش‌های پزشکی هراسان باشند که در نهایت یک روز از بیمارستان سر درخواهند آورد. واقعیت این است که اگر این افراد خود را به آزمایش‌های منظم متعهد کرده بودند، می‌توانستند از خیلی از بیماری‌ها و درنتیجه هزینه‌های سرسام‌آور بابت مداوای آنها رهایی یابند. در این میان، بازبینی سلامت دهان و دندان اهمیت ویژه‌ای دارد.

۳۴. قیمت داروهای تجویزشده را با هم مقایسه کنید

فقط به داروخانه‌ی سرکوچه‌تان بسنده نکنید چراکه ممکن است هر داروخانه داروهایش را به قیمت‌های مختلفی عرضه کند. سعی کنید از داروخانه‌های آنلاین، سوپرمارکت‌ها و سایر داروخانه‌ها هم قیمت بگیرید.

نکات مربوط به خانه

۳۵. قیمت بیمه‌های خانه را مقایسه کنید

قبل از تجدید سالیانه‌ی بیمه‌ی خانه، نرخ سایر شرکت‌های بیمه را هم بررسی کنید.

۳۶. مصرف انرژی داخل منزل را کاهش دهید

به‌جای لامپ‌های رشته‌ای از لامپ‌های کم‌مصرف استفاده کنید. از سرایدار یا مدیر ساختمان خود بپرسید، راه‌های کاهش مصرف انرژی ساختمان چیست. او حتما راه‌هایی را به شما خواهد گفت که سالانه صدها هزار تومان به سودتان تمام خواهد شد.

۳۷. دیوارهای خانه را درزگیری کنید

هر شکاف و سوراخی را که ممکن است در دیوار و سقف خانه باشند، مسدود کنید. با این‌کار در زمستان از اتلاف هوای گرم و در تابستان از اتلاف هوای سرد جلوگیری می‌کنید و ده‌ها و شاید صدها هزار تومان در مصرف انرژی صرفه‌جویی خواهید کرد.

۳۸. پرده‌های اتاق‌ها را تیره کنید

استفاده از پرده‌های تیره در تابستان، مانع تابش آفتاب گرم می‌شود و هوای داخل خنک‌تر خواهد ماند.

۳۹. مصرف آب را کمتر کنید

از سردوش و شیرهای آبی استفاده کنید که مصرف آب و هزینه‌هایش را کم می‌کنند.

۴۰. مصرف پودر لباس ‌شویی را نصف کنید

شوینده‌هایی که این‌روزها فروخته می‌شوند، خیلی غلیظ و قوی هستند. از قرص‌ها و شوینده‌های رقیق‌تر و ارزان‌تر استفاده کنید. گاهی اوقات می‌توانید با یک قاشق غذاخوری پودر لباس‌شویی تمام لباس‌هایتان را تمیز کنید. در بسیاری از موارد، مصرف کمتر پودر و قرص لباس‌شویی باعث می‌شود لباس‌ها بهتر تمیز شوند چراکه کف اضافی در لباس‌ها باقی نمی‌ماند.

۴۱. درجه‌ی آبگرمکن را کم کنید

با هر درجه کاهش می‌توانید ۵ درصد در هزینه‌های گرمایش آب صرفه‌جوبی کنید.

نکات مربوط به حمل‌ونقل

۴۲. به‌جای ماشین شخصی از وسایل حمل‌ونقل عمومی استفاده کنید

همه می‌دانیم ماشین خرج دارد: بنزین، بیمه، تعمیرات و استهلاک. به‌علاوه باعث آلودگی هوا هم می‌شود. چه بهتر که هم محیط‌زیست را آلوده نکنیم و هم در هزینه‌ها صرفه‌جویی کنیم. مترو، تاکسی و اتوبوس جایگزین‌های بهتری هستند.

۴۳. ماشین خود را منظم معاینه کنید

درست مثل بدن انسان که در بالا ذکر شد، ماشین هم به بازبینی و کنترل مرتب نیاز دارد. با بررسی تایرها، موتور و کلاچ و سایر قطعات، می‌توانید در هزینه‌ی تعمیرات ماشین صرفه‌جویی کنید.

۴۴. انواع وب‌سایت‌های فروش بلیت را بررسی کنید

می‌خواهید سفر بروید؟ و دوست دارید بلیت هواپیما یا قطار را از اینترنت بخرید؟ توصیه می‌کنیم به یک وب‌سایت بسنده نکنید و در بین وب‌سایت‌های مختلف قیمت بلیت‌ها را با هم مقایسه کنید تا هرچه بیشتر تخفیف بگیرید.

شما چه راهکار‌هایی برای صرفه‌جویی در هزینه‌ها و پس‌انداز دارید؟ آن‌ها را با ما درمیان بگذارید.

پولمان را چطور سرمایه گذاری کنیم؟

تورم و پیامدهای آن موجب شده تا مردم در تکاپوی حفظ پول خود باشند. عدم اطمینان و آینده نامعلوم باعث شده تا در روزگاری که تورم در آن معنا نداشت هم افراد به فکر حفظ سرمایه خود باشند. مثال هفت سال فراوانی و هفت سال قحطی را به یاد دارید؟

این که چطور باید سرمایه خود را ایمن کنیم، همواره سوال مهمی بوده است. اما اصلا سرمایه‌گذاری چیست؟ چرا و چطور سرمایه گذاری کنیم؟ پس انداز کنیم بهتر است یا سرمایه گذاری؟ روش‌های سرمایه‌گذاری کدام است؟ در چه زمینه‌ای سرمایه گذاری کنیم، بهتر است؟ چطور با ریسک کم سرمایه‌گذاری کنیم؟

در این مقاله قصد داریم تعریف کوتاه از سرمایه‌گذاری داشته باشیم. هم‌چنین تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را توضیح خواهیم دهیم. در ادامه انواع سرمایه‌گذاری را برحسب دارایی و ابزارهای آن معرفی می‌کنیم تا به این سوال که چطور سرمایه‌گذاری کنیم پاسخ دهیم.

مفهوم سرمایه‌گذاری

سرمایه‌گذاری به معنای خرید و نگهداری اقلام دارایی و یا اوراق بهادار است. به وسیله سرمایه‌گذاری می‌توان ارزش دارایی ها را حفظ و حتی بیشتر کرد. در واقع سرمایه‌گذاری به تعویق انداختن مصرف کنونی، در جهت به دست آوردن امکان مصرف بیشتر در آینده است.

فرصت های زیادی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد. مبلغ سرمایه‌گذاری،روحیه ریسک‌پذیری و افق زمانی سرمایه‌گذاری افراد باهم متفاوت است. اما تنوع فرصت های سرمایه‌گذاری باعث می‌شود همه افراد بتوانند زمینه مناسب برای سرمایه‌گذاری خود را پیدا کنند. با توجه به تنوع دارایی‌ها، شما می‌توانید حتی با مبالغ ناچیز اقدام به سرمایه‌گذاری کنید.

تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری

پیش از پاسخ به این سوال که چرا باید سرمایه گذاری کنیم، بهتر است تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را بدانیم. فرض کنید شما 10 میلیون تومان پول دارید و می‌خواهید آن را برای روز مبادا کنار بگذارید. در این حالت یا پول را به حساب جاری خود واریز می‌کنید، یا به شکل قدیمی آن را زیر بالش پنهان می‌کنید!

هدف شما از این کار این است که اگر روزی اتفاق غیر منتظره‌ای برایتان پیش آمد، کاسه چه کنم دست نگیرید و بتوانید خیلی سریع 10 میلیون تومان پول نقد در دست داشته باشید. این همان مفهوم پس‌انداز است. یعنی شما به‌جای اینکه پول خود را خرج کنید، از آن چشم‌پوشی کرده‌اید تا در موقع نیاز به سراغ آن بروید. اما اگر بخواهید کاری کنید که به جای 10 میلیون تومان امروز، دو سال دیگر 15 میلیون تومان داشته باشید (مبلغ پولتان حفظ و به آن اضافه شده باشد)، یعنی قصد سرمایه‌گذاری دارید. در واقع شما پول امروز خود را نادیده می‌گیرید تا در آینده بیشتر از آن استفاده کنید.

در ادامه به این سوال که چطور سرمایه‌گذاری کنیم پاسخ خواهیم داد.

پس‌انداز مثل این است که شما بذری را در محفظه‌ای بگذارید و آن را زیر خاک پنهان کنید تا هربار که باغچه‌تان آفت زده شد به سراغش بروید. اما سرمایه‌گذاری، کاشتن بذر و انتظار به ثمر رسیدن آن است.

چرا سرمایه گذاری کنیم ؟

تورم همواره برای پس‌انداز شما دام پهن کرده‌است. کمتر کسی پیدا می‌شود که بتواند ادعا کند صرفا با کنار گذاشتن پول توانسته به رویای ایده‎‌آل خود رسیده باشد. پس‌انداز پوشالی است که نمی‌تواند به تنهایی شما را از گزند تورم در امان نگهدارد. اینجاست که سرمایه‌گذاری اهمیت پیدا می‌کند.

چطور سرمایه‌گذاری کنیم ؟

تا به اینجا توضیح دادیم که سرمایه‌گذاری چیست و چرا اهمیت دارد. اما چطور سرمایه‌گذاری کنیم ؟

برای پاسخ به این سوال، شما باید سه مولفه سرمایه‌گذاری را بشناسید:

• محیط سرمایه‌گذاری

• روش‌های سرمایه‌گذاری

• سرمایه‌گذاران

محیط سرمایه‌گذاری

محیط سرمایه‌گذاری شامل سه مولفه مهم است:

1- ابزارهای مالی

2- بازارهای مالی

3- نهادهای مالی

ابزارهای مالی

منظور از ابزارهای مالی انواع دارایی‌های قابل معامله است. از وجه نقد تا انواع اوراق بهادار که مورد معامله قرار میگیرند، ابزارمالی نامیده می‌شوند.

ابزارهای مالی شامل دارایی های زیر هستند:

• پول نقد
• ملک
• سند رسمی (قانونی)
• اوراق بهادار
• اوراق قرضه

اما منظور از اوراق بهادار چیست؟ اوراق بهادار نوعی از دارایی‌های مالی به شکل برگه هستند که نشان‌دهنده حقوق سرمایه‌گذاران بوده و قابلیت نقل و انتقال دارند. هر سرمایه‌گذار با خرید اوراق بهادار صاحب منافع می‌شود. به طور مثال با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ سهام نوعی از اوراق بهادار است که دارنده آن در ازای پرداخت پول، صاحب بخشی از منافع شرکت می‌‌شود.

بازارهای مالی

بازارهای مالی مکانی برای خرید و فروش دارایی‌های مالی هستند. در بازارهای مالی خریداران و فروشندگان اوراق بهادار با یکدیگر روبه‌رو می‌شوند. در این بازارها مکانیزم‌هایی به وجود آمده تا شرکت‌هایی که کمبود منابع مالی دارند به اشخاصی که مازاد منابع مالی دارند مرتبط شوند.

بازار های مالی به دو دسته تقسیم می‌شوند: 1- بازار پول و 2- بازار سرمایه

نهادهای مالی

نهادهای مالی موسسات و واسطه‌های مالی تاثیرگذار بر نحوه داد و ستد اوراق بهادار هستند. نهادهای مالی سازمان‌هایی هستند که ادعاهای مالی در مقابل خود منتشر می‌کنند. واسطه‌های مالی وجوه حاصل از فروش دارایی‌های مالی را به خرید دارایی‌های مالی دیگر اختصاص می‌دهند.

در واقع این نهادها واسطه بین شما (خریداران) و عرضه‌کنندگان (فروشندگان) اوراق بهادار هستند. نهادهای مالی شامل بانک‌ها، شرکت های تامین سرمایه، صندوق‌های مشترک سرمایه‌گذاری، شرکت‌های بیمه، صندوق‌های بازنشستگی هستند.

انواع روش های سرمایه‌گذاری

گفتیم که دارایی‌ها انواع مختلفی با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ دارند. اما اگر کسی قصد سرمایه‌گذاری داشته باشد باید در کدام یک از دارایی‌های این طیف متنوع سرمایه‌گذاری کند؟ برای پاسخ به این سوال ابتدا باید انواع دارایی‌ها را تعریف کنیم.

دارایی ها به دو دسته: واقعی (غیرمالی) و مالی تقسیم می‌شوند.

دارایی‌های واقعی (غیر مالی)

دارایی‌های واقعی نوعی از دارایی‌ها هستند که فیزیکی و مشهود بوده و ارزش آن ها به ویژگی‌های ظاهری وابسته است. مثل: زمین، ساختمان، طلا و جواهرات، که همگی ماهیت فیزیکی دارند. معمولا افراد در دوران تورم برای ایجاد درآمد و فرار از کاهش ارزش پول، اقدام به خرید کالاهای بادوام و مشهود می‌کنند.

البته ممکن است این نوع سرمایه‌گذاری هیچ نوع درآمد جاری و منظمی برای سرمایه‌گذار نداشته باشد (به طور مثال خرید طلا یا ارز برای شما عایدی ماهیانه به همراه ندارد، بلکه تنها از اختلاف قیمت خرید و فروش دارایی سود می‌برید).

دارایی‌های مالی (اوراق بهادار)

دارایی‌هایی که فیزیکی و مشهود نیستند و در حقیقت قراردادهای کتبی بر روی کاغذ هستند. این قراردادها نشانگر حقوق قانونی دارنده، نسبت به منفعتی در آینده به حساب می‌آیند. مثلاً در ازای خرید سهام شما تنها صاحب برگه می‌شوید. اما همین برگه نشان می‌دهد که شما مالک بخشی از منافع شرکت خواهید بود.

منظور از سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار، سرمایه‌گذاری در سهام عادی یا اوراق قرضه است. طبق این روش شما در ازای پرداخت مبلغی در حال حاضر، صاحب بخشی از عایدی شرکت می‌شوید. در این حالت اگر دارنده سهام عادی باشید، منافع شرکت به شکل سود سهام و یا اگر دارنده اوراق قرضه باشید، به شکل بهره به شما پرداخت می‌شود. از انواع دارایی‌های مالی می‌توان به سهام، اوراق مشارکت، اوراق خزانه و… اشاره کرد. سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مالی به دو شکل مستقیم یا غیرمستقیم صورت می‌گیرد.

سرمایه‌گذاران

سرمایه‌گذاران در بازارهای معامله اوراق بهادار به دو دسته تقسیم می‌شوند: 1- اشخاص حقیقی و 2- اشخاص حقوقی

سرمایه‌گذاران حقیقی

سرمایه‌گذاران حقیقی افرادی هستند که با خرید اوراق بهادار در سود و زیان شرکت سهیم می‌شوند. این افراد می‌توانند با سرمایه های جزیی خود وارد بازار سرمایه شوند.پس در واقع شما که به عنوان یک فرد اقدام به سرمایه‌گذاری می‌کنید، در دسته اشخاص حقیقی جای می‌گیرید.

سرمایه‌گذاران حقوقی

منظور از اشخاص حقوقی موسسات و نهادهایی هستند که توان مالی بالایی دارند. بانک ها، شرکت‌های بیمه، صندوق‌های بازنشستگی، شرکت‌های سرمایه‌گذاری و دیگر نهادهای مالی از جمله شخصیت‌های حقوقی هستند. معاملات اشخاص حقوقی معمولا حجم بالایی دارد. به همین دلیل معاملات این اشخاص، تاثیر چشمگیری در ورود و خروج پول به بازار سرمایه و نوسان قیمت ها دارد.

با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟

گفتیم که تنها راه حفظ ارزش پول در مقابل تورم، سرمایه‌گذاری است. اگر تا به اینجای مقاله به سرمایه‌گذاری علاقه پیدا کرده‎‌اید حتما در این فکر هستید که برای این کار به چه میزان سرمایه احتیاج دارید. ممکن است این سوال برای شما پیش بیاید که آیا می‌توان با مبالغ پایین سرمایه گذاری کرد؟ چطور با پول کم سرمایه‌گذاری کنیم؟

در پاسخ می‌گوییم بله می‌توان با هر مبلغی سرمایه‌گذاری کرد. همانطور که گفتیم ابزارهای بسیار متنوعی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد. سرمایه‌گذاری در زمین و املاک نیازمند سرمایه کلانی است. ولی برای سرمایه‌گذاری در بورس، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طلا، ارز و سپرده‌گذاری در بانک، نیازی به سرمایه هنگفت ندارید. شما می‌توانید سرمایه‌گذاری در بورس را با سرمایه 500 هزار تومانی شروع کنید.

پیش از شروع سرمایه‌گذاری در بورس، لازم است تا گام‌های ورود به بازار بورس را طی کنید. ثبت نام در سجام، عضویت در کارگزاری و دریافت کد بورسی سه گام اصلی ورود به بورس است.

سخن آخر

در این مقاله تعریف کردیم که سرمایه‌گذاری چیست. گفتیم که تنها راه حفظ ارزش پول در مقابل پیامدهای تورم، سرمایه‌گذاری است. برای پاسخ به این سوال که چطور سرمایه‌گذاری کنیم محیط سرمایه‌گذاری را تعریف کردیم و گفتیم که هر محیط سرمایه‌گذاری متشکل از ابزار، نهاد و بازار است. هم‌چنین به انواع روش های سرمایه‌گذاری اشاره کردیم و توضیح دادیم که سرمایه‌گذاری در دارایی ها، به دو روش سرمایه‌گذاری در دارایی های مالی و غیرمالی صورت می‌گیرد.