تعیین اهداف و سرمایه گذاری

سرمایه گذاری چیست و انواع آن کدام است؟

قبل از پرداختن به سرمایه گذاری چیست ، به تعریف سرمایه گذاری می پردازیم. از نظر لغوی تعریف سرمایه گذاری چیزی است که با پول خریداری می‌شود و انتظار می‌رود که درآمد یا سودی در آینده نزدیک یا دور ایجاد کند. در عمل اما اختصاص بخشی از سرمایه به فعالیت هایی است که از آن انتظار کسب سود در بازه زمانی های مختلف متناسب با ریسک آن را داریم.

سرمایه گذاری مالی انواع و اقسام مختلفی دارد. باتوجه به ماهیت سرمایه گذاری و بازارهای موجود و همچنین بازه زمانی مورد انتظار این دسته بندی تعریف می شود که در ادامه به آن می پردازیم.

تعریف سرمایه

سرمایه یک اصطلاح گسترده است که شامل هر نوع دارایی های مالی یا ارزش دارایی های مالی نظیر وجه نقد موجود در حساب‌های بانکی، همین‌طور کارخانه‌ها، ماشین آلات و تجهیزاتی که برای تولید در اختیار شرکت ها است، می‌شود.

هم چنین سرمایه برای یک شخص حقیقی عبارت است از دارایی های وی اعم از نقدی و یا غیرنقدی مانند کالا

تفاوت سرمایه با سرمایه گذاری چیست؟

هر گونه دارایی به صورت نقدی مانند پول نقد ، موجودی حساب بانکی ، ارزهای بین المللی مثل دلار و نیز دارایی های غیر نقدی مانند طلا، تجهیزات صنعتی ، ماشین آلات ، ملک ، زمین و . سرمایه نامیده می شود. البته معنای دقیق سرمایه بسته به مفهومی که کلمه سرمایه در آن استفاده می شود ، مختلف می باشد. به طور معمول ، کلیه منابع مالی و پولی و منابع قابل تبدیل به پول ، سرمایه خوانده می شود. اما سرمایه گذاری به استفاده درست و بهره مند از سرمایه به طوری که موجب افزایش سرمایه شود است.

اهمیت سرمایه گذاری

همه ما به طور پیوسته در حال کارو تلاش هستیم تا بتوانیم به اهدافی که در نظر داریم دست یافته و رفاه بیشتری برای خود و عزیزانمان فراهم کنیم. برای مثال ممکن است بخشی از سرمایه خودرا در املاک و بخشی را هم در حساب های بانکی سرمایه گذاری کنیم. شناخت بهترین بازار برای سرمایه گذاری در زمان مناسب مهم ترین قدم برای شروع سرمایه گذاری است.

اهداف سرمایه گذاری

یکی از مهم ترین اهداف سرمایه گذاری در ایران، حفظ ارزش پول در برابر تورم افسار گسیخته و محافظت سرمایه شخصی از ریسک های این تورم است. هرکس می تواند اهداف متفاوتی از سرمایه گذاری داشته باشد، رسیدن به آرامش در دوران بازنشستگی، رسیدن به اهداف مالی و پیشرفت مالی از دیگر اهداف سرمایه گذاری هستند.

مزایای سرمایه گذاری

1- باسرمایه گذاری از تورم در امان باشید:

سرمایه گذاری درکنار اینکه ارزش سرمایه شمارا به عنوان یک سرمایه گذار در برابر تورم حفظ می کند، بلکه باعث افزایش ارزش پول و پیشی گرفتن از تورم نیز می شود.

2- سرمایه گذاری درست ابزاری برای آرامش!

دوران بازنشستگی یکی از بخش‌های مهم زندگی هر انسانی است که بایستی از سنین جوانی برای آن برنامه ریزی داشته باشد؛ چرا که در این قسمت از عمر، توان کاری ما تقلیل رفته و به احتمال زیاد نمی‌توانیم درآمد مطلوبی را به دست بیاوریم. لذا توصیه می‌شود که از سنین جوانی، بخشی از درآمد خود را در یک بازار مناسب سرمایه گذاری کنید تا در دوران بازنشستگی و کهنسالی، دغدغه مالی نداشته و بتوانید در کنار عزیزانتان از زندگی لذت ببرید.

3- به اهداف خود دست پیدا می کنید:

بی شک هر یک از ما انسان‌ها برای خود اهدافی را مشخص کرده‌ایم که معمولا بخش زیادی از آن‌ها نیاز به سرمایه‌ای بیشتر از آنچه که در اختیارمان هست، دارد. از جمله این اهداف می‌توان به خرید خانه، زمین، ویلا، وسیله نقلیه، لوازم منزل، تجهیزات کامپیوتری و … اشاره کرد. سرمایه گذاری هدفمند به شما کمک می‌کند تا با مدیریت صحیح بخش مازاد درآمدهای خود، بتوانید به سرمایه لازم جهت رسیدن به اهدافتان دست پیدا کنید.

انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی

انواع سرمایه گذاری بر اساس مدت زمان مدنظر برای کسب بازدهی به 3 دسته تقسیم می شود:

سرمایه گذاری کوتاه مدت:

هدف از سرمایه گذاری کوتاه مدت، کسب بازدهی در کوتاه ترین زمان ممکن است. این نوع سرمایه گذاری نیاز به شناخت بهتری از بازار موردنظر داشته و ریسک بالاتری را هم متوجه سرمایه گذار می کند.

خرید و فروش ملک، خودرو و یا سهام در بازه زمانی کوتاه برای کسب سود از نوسان قیمت مثال هایی از این نوع سرمایه گذاری هستند.

سرمایه گذاری میان مدت:

هدف از سرمایه گذاری میان مدت، کسب بازدهی در بازه زمانی چند ماهه تا 2سال است. این نوع سرمایه گذاری کم ریسک تر از سرمایه گذاری کوتاه مدتی بوده و باشناخت نسبی از بازار هدف می توان از آن کسب سود کرد. سرمایه گذاری در حساب های بانکی، خرید سهام به دید میان مدت ومثال هایی از این نوع سرمایه گذاری هستند.

سرمایه گذاری بلند مدت:

هدف از سرمایه گذاری بلندمدت، کسب سود در بلندمدت است. اساس سرمایه گذاری بلند مدت صبر و نادیده گرفتن نوسانات در طول زمان سرمایه گذاری است. انتخاب بازار مناسب برای سرمایه گذاری در بلند مدت اهمیت زیادی دارد، چرا که بازدهی بازارها تعیین اهداف و سرمایه گذاری دربلند مدت تفاوت بسیاری دارد.

دربازه زمانی مشابه بازار بورس بازدهی 382 برابری ثبت کرده در حالی که خودرو با بازدهی 28 برابری ضعیف ترین عملکرد را داشته است.

همانطور که می بینید انتخاب بازار مناسب در سرمایه گذاری بلند مدت بسیار مهم است. به عنوان مثال در بازه زمانی سال 80 تا 90، بازار بورس بازدهی کمتری نسبت به طلا داشته اما در بازه زمانی 90 تا 1400 بازار بورس بازدهی به مراتب بالاتری نسبت به طلا ثبت کرده است. یا به عنوان مثال بازدهی 20 ساله سپرده بانکی از خودرو بیشتر بوده است اما در بازه زمانی 95 تا 1400 بازدهی به مراتب کمتری از آن داشته است.

پس در سرمایه گذاری بلند مدت انتخاب بازارمناسب توسط سرمایه گذار اهمیت بسیار بالایی دارد.

انواع روش های سرمایه گذاری

1-بورس

سرمایه گذاری در بازار بورس بهترین نوع سرمایه گذاری به گواه تاریخ و ارقام است. از تنوع بالا در سرمایه گذاری شامل انواع صندوق ها، سهام از صنایع مختلف تا امکان تحلیل و مشورت با خبرگان بازار بورس مهم ترین مزایای بازار بورس است. از دیگر مزایای این بازار می‌توان به امکان سرمایه گذاری با پول کم، نقدشوندگی مناسب، قابلیت سرمایه‌گذاری غیر حضوری، امکان مدیریت ریسک و شفافیت اطلاعاتی بالا اشاره کرد.

شما می‌توانید بدون آموزش سرمایه گذاری در بورس نیز از مزایای بازار بورس بهره‌مند شوید. برای این کار کافی است واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری را خریداری کنید تا یک تیم متخصص و با تجربه، مدیریت دارایی شما را برعهده بگیرند.

2-زمین و مسکن

سرمایه گذاری در تعیین اهداف و سرمایه گذاری زمین و مسکن نیاز به سرمایه چند صد میلیونی و یا حتی چند میلیاردی دارد. از این رو معمولا اشخاص درآمدهای خود را در بازارهای دیگری نظیر بورس، طلا و … که نیاز به سرمایه اولیه کمتری دارند، سرمایه‌گذاری می‌کنند. سرمایه گذاری درملک مزیت مهم کسب درآمد ماهیانه از آن را دارد. بااجاره دادن ملک، نه تنها اصل سرمایه از تورم حفظ می شود بلکه با کسب مبلغی به صورت ماهیانه، سود دیگری را هم به سرمایه گذار اعطا می کند.

ریسک های جدی ای که این نوع سرمایه گذاری را تهدید می کنند، نقدشوندگی پایین و داشتن تخصص برای خرید در مناطق مناسب هستند.

3-طلا

مزیت طلا بر برخی از نوع های دیگر سرمایه گذاری نقدشوندگی نسبتابهتر و بازدهی دوگانه است. به دلیل تعیین نرخ طلا بوسیله نرخ جهانی انس، طلا می تواند هم از نوسان قیمت انس و هم با نوسان قیمت دلار، بازدهی داشته باشد.مزیت دیگر طلا، امکان سرمایه گذاری با مبالغ کم است.

از جمله ریسک های متوجه این نوع سرمایه گذاری، ریسک ناشی از اصل و یاتقلبی بودن و مکان نگهداری آن به عنوان یک کالای فیزیکی می باشد. با روی کارآمدن صندوق های سرمایه گذاری مبتنی بر طلا، نه تنها این ریسک ها از بین رفته اند، بلکه دغدغه خرید و فروش و مالیات طلا نیز برطرف شده است.

4-ارزهای خارجی مانند دلار

بازار ارز یکی از انواع روش های سرمایه گذاری پرریسک و پرنوسان است و پارامترهای بسیار زیادی نظیر روابط خارجی، روابط اقتصادی شامل واردات و صادرات، سیاست های دولتی و سیاست های کلی بانک مرکزی بر آن تاثیرگذار است. از طرف دیگر، ممکن است در شرایط خاصی خرید و فروش ارزهای پر استفاده مانند دلار و یورو، با محدودیت‌های جدی همراه شود و نگهداری مقدار زیادی از آن‌ها مطابق قانون تخلف به شمار رود. بنابراین سرمایه گذاری در این بازار جز سرمایه گذاری پرریسک بوده و در بازه های زمانی کوتاه مدت نیز نوسانات زیادی را خواهد داشت.

5-خودرو

خودرو در ایران به عنوان یک کالای سرمایه‌ای محسوب شود. اما عواملی همچون محدودیت خرید و تفاوت نرخ بین بازار آزاد و کارخانه و مشکلاتی از قبیل نقل و انتقال و نقدشوندگی پایین، هزینه تعمیرات و بیمه از معایب سرمایه گذاری در این بازار است. با توجه به ریسک های ناشی از خرید خودروی دست دوم نیز، این سرمایه گذاری پر ریسک و با نقدشوندگی پایین است. ضمن اینکه داده های تاریخی که از سال 1380 در بالاگفته شد، نشان دهنده بازدهی کمتر این بازار است.

6-سپرده های بانکی

بسیاری از افراد سپرده گذاری در بانک و دریافت سود بانکی را به عنوان یک سرمایه‌گذاری مناسب می‌شناسند. اما داده‌های تاریخی نشان داده است که طی سالیان گذشته، سود بانکی بسیار کمتر از میزان تورم بوده است. به بیان دیگر سپرده های بانکی در حفظ قدرت خرید و ارزش پول کارآمد نبوده است. سرمایه گذاری در سپرده بانکی کم ریسک ترین نوع سرمایه گذاری بوده و متناسب باریسک کم، سود کمتری را نسبت به انواع دیگر سرمایه گذاری به همراه خواهد داشت.

7-سرمایه گذاری های متنوع

حالت های متنوع دیگری از جمله سرمایه گذاری در کسب و کار و یا شرکت های دانش بنیان نیز نوع دیگری از سرمایه گذاری هستند که نیازمند دانش و تجربه بالا هستند.

8-ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال که به تازگی بر سر زبان ها افتاده اند، نوع دیگری از سرمایه گذاری هستند. لازم به ذکر است که سرمایه گذاری در این بازار نیازمند دانش و اطلاعات بالا و شامل ریسک بالا نیز است.

فاکتورهای مهم سرمایه گذاری

درجه ریسک پذیری

افق سرمایه گذاری

میزان سرمایه در دسترس و بازار هدف

بازدهی مورد انتظار

بهترین روش سرمایه گذاری

باتوجه به فاکتورهای ذکر شده در بالا، نوع سرمایه گذاری برای هر فرد متفاوت است. باتوجه به دانش وزمان در دست، بازدهی موردانتظار و میزان ریسک پذیری بازار های متفاوت می توانند انتخاب شوند.

نحوه سرمایه گذاری در بازار سرمایه

برای اطلاع از روش ها و نحوه سرمایه گذاری در بازار سرمایه با شماره تلفن 41000-021 تماس حاصل فرمایید.

سرمایه گذاری آنلاین

دربازارهای مختلفی می توان به صورت آنلاین سرمایه گذاری کرد اما بهترین و آسان ترین بازار، بازار بورس است. شما با دریافت کد بورسی از کاریزما، می توانید به راحتی در انواع سهام و صندوق سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاری در ایران

تمام انواع سرمایه گذاری گفته شده، قابلیت سرمایه گذاری در ایران را دارند. اما باتوجه به ریسک های گفته شده در بالا مثل مالیات در بازارهای دیگر، نبود مرجعی برای نظارت بر قیمت ها و معاملات، نبود قابلیت سرمایه گذاری با پول کم،تحلیل پذیری پایین و. با

چگونه در معاملات تارگت (هدف) مشخص کنیم؟

بسیاری از معامله‌گرها تمام زمان و انرژی خود را صرف یافتن بهترین نقطه ورود به معامله می‌کنند، اما پس از آنکه وارد معامله شدند، سردرگم می‌شوند و نمی‌دانند چگونه باید معاملات خود را مدیریت کنند. حاصل این جریان در معامله‌گرها کاهش اعتماد به نفس، تصمیم‌گیری احساسی، ازدست‌دادن فرصت‌ها و انجام اشتباهاتی است که بعداً ثمری جز پشیمانی ندارند. دانش در مورد چگونگی تعیین اهداف در معاملات بسیار مهم است، اما اغلب نادیده گرفته می‌شود.

معامله‌گری که برای تعیین اهداف خود استراتژی دقیقی داشته باشد می‌تواند با از‌بین‌بردن حدس و گمان، با اطمینان بیشتری دست به معامله بزند. از این رو، در ادامه این مقاله، با استفاده از مطلبی که در وب‌سایت تریدسایتی منتشر شده است، به هفت روش موثر برای تعیین اهدافی صحیح برای معاملات اشاره خواهیم کرد.

۱: نسبت ثابت سود به زیان

ساده ترین تکنیک برای تعیین هدف، ثابت درنظرگرفتن نسبت سود به زیان است.

۱) فاصله بین نقطه ورود و حد ضرر را اندازه بگیرید. در مثال زیر، این فاصله ۷.۲۵ واحد محاسبه شده است.

۲) حد ضرر را به‌نسبت فاصله از هدف و نسبت دلخواه سود به زیان، در ۱، ۲ یا ۳ ضرب کنید.

همانطور که ملاحظه می‌کنید، این روشی بسیار ساده برای پیاده‌سازی استراتژی هدفی ثابت و همیشگی است.

بالابودن نسبت سود به زیان، لزوماً بهتر نیست و هرچه این نسبت بیشتر باشد، احتمال بُرد کمتر خواهد بود.

به‌طور خاص، معامله‌گران تازه‌واردی که به‌دنبال کسب دانش و تجربه در بازار هستند، بهتر است هدفی کوچک‌تر با نسبت سود به زیان کمتر انتخاب کنند تا احتمال بُرد بیشتری داشته باشند و سریع‌تر به اعتمادبه‌نفس لازم برای معامله‌گری دست یابند.

۲: سطوح اخیر حمایت و مقاومت

یکی دیگر از استراتژی‌های هدفی که در میان معامله‌گران بسیار محبوب است، از آخرین سطوح حمایت و مقاومت استفاده می‌کند. سطوح حمایت و مقاومت موانعی جدی برای حرکات قیمت هستند و منطقی است هدف خود را به‌شکلی انتخاب کنید که قیمت مجبور نباشد از سطوح مهم حمایت و مقاومت عبور کند، زیرا این امر می‌تواند احتمال رسیدن قیمت به هدف شما را کاهش دهد.

به‌طور کلی، معامله‌گران اغلب مهم‌ترین سطح حمایت یا مقاومت اخیر را پیدا می‌کنند و سپس هدف را چند نقطه بالاتر یا پایین‌تر (با توجه به موقعیت‌گیری معامله) از آن قرار می‌دهند. این مسئله مهم است. در مثال زیر، اگر وارد موقعیت شورت (Short) شده‌اید، بهتر است هدف را چند نقطه بالاتر از سطح حمایت قرار دهید تا احتمال خطر بازگشت قیمت از سطح حمایت کاهش یابد.

۳: بازتاب الگو

روش بعدی، استفاده از ارتفاع الگو برای تعیین میزان رشد قیمت بعد از شکست مقاومت است که برخی از معامله‌گرها این رویکرد را بازتاب الگو (Pattern projection) یا حرکات محاسبه‌شده (Measured moves) می‌نامند.

در نمودار زیر، شاهد یک الگوی سروشانۀ معکوس هستیم که صعودی است. در این حالت، ابتدا ارتفاع الگو را از پایین‌ترین نقطه تا بالاترین نقطه محاسبه می‌کنیم و سپس، همین فاصله را از سطح مقاومت به بعد ادامه می‌دهیم.

اگر از این استراتژی هدف استفاده می‌کنید، توجه داشته باشید که باید فاصله پایین‌ترین نقطه را تا بالاترین نقطه الگو به‌طور دقیق اندازه‌گیری کنید تا فاصله صحیح را به دست بیاورید.

همچنین، برخی از معامله‌گران پس از محاسبه ارتفاع الگو، آن را در ضرایب ۰.۷۵، ۱.۲۵، ۱.۵ یا حتی ۲ ضرب می‌کنند. باز هم تأکید می‌کنیم که هرچه هدف شما دورتر باشد، احتمال برخورد قیمت با آن نیز کمتر خواهد بود. درمجموع، در به‌کارگیری هر استراتژی جدید، بهتر است اهداف خود را محافظه‌کارتر انتخاب کنید. این مسئله به شما کمک می‌کند بسیار سریع‌تر اعتمادبه‌نفس لازم را پیدا کنید و احتمال بُرد بیشتری داشته باشید.

۴: میانگین متحرک در تایم‌فریم بالاتر

این روش به‌طور ویژه در معاملات بازار فارکس به‌خوبی جواب می‌دهد، زیرا در این بازار قیمت‌ها اغلب صرف‌نظر از هر میزان نوسانی که داشته باشند، باز هم در گذر زمان به میانگین نزدیک می‌شوند.

چه چیزی در تمامی نقاط تصویر زیر صادق است؟ قیمت همیشه در حال بازگشت به میانگین متحرک مرکزی است و دائماً در اطراف این میانگین متحرک معامله می‌شود. در این مثال، ما نموداری ۳۰ دقیقه‌ای و میانگین متحرک ۵۰ دوره‌ای از تایم‌فریم چهارساعته را در نظر می‌گیریم.

در رویکرد معاملات بازگشتی، بهتر است استراتژی هدف میانگین متحرک در بازه‌های زمانی بالاتر تعیین شود، زیرا می‌توانید با استفاده از میانگین متحرک در تایم‌فریم‌های بالاتر فرصت‌های معامله‌گری بیشتری به دست آورید.

۵: سطوح فیبوناچی اکستنشن (بسط‌‌یافته)

سطوح فیبوناچی اکستنشن (بسط‌یافته) در بسیاری از ایده‌های معاملاتی به کار گرفته می‌شوند. علاوه بر این، از این سطوح برای تعیین هدف معاملات نیز می‌توان استفاده کرد.

پس از شکست مقاومت و شناسایی نقاط A-B-C، ابزار فیبوناچی خود را از پایین تا بالای حرکتی که با شکست مقاومت همراه شده است، رسم کنید. پس از یافتن سطح فیبوناچی اصلاحی C، می‌توانید یکی از سطوح فیبوناچی اکستنشن را به‌عنوان هدف خود انتخاب کنید.

به‌طور کلی، سطوح فیبوناچی اکستنشن ۱.۳۸ و ۱.۶۱ نزدیک‌ترین سطوح هستند و بیشتر از سایر سطوح به‌عنوان هدف در نظر گرفته می‌شوند.

قیمت به‌ندرت با سطوح ۲ و ۲.۶۱ برخورد می‌کند و روندی قدرتمند برای رسیدن قیمت به این سطوح مورد نیاز است.

۶: اهداف زمان‌مَند

اهداف زمان‌مند را می‌توان با سایر استراتژی‌های هدف ترکیب کرد. به‌عنوان مثال، معامله‌گران روزانه اغلب از استراتژی هدف در پایان روز (بازه معاملاتی) استفاده می‌کنند و در پایان روز معاملاتی، برای جلوگیری از احتمال ضرر در طول شب، از تمام موقعیت‌های باز خود خارج می‌شوند.

اغلب معامله‌گرانی که با استفاده از نوسانات هفتگی بازار دست به معامله‌ می‌زنند، استراتژی هدف آخر هفته را به کار می‌گیرند و پیش از شروع تعطیلات آخر هفته، از تمام معاملات تعیین اهداف و سرمایه گذاری باز خود خارج می‌شوند تا در تعطیلات و هنگامی‌که نظارتی بر معاملات خود ندارند، دچار ضرر نشوند.

۷: حد ضرر شناور

مشابه هدف زمان‌مند، حد ضرر شناور نیز روشی است که می‌توان آن را با سایر استراتژی‌های هدف ترکیب کرد.

به‌طور کلی، معامله‌گرانی که از رویکرد حد ضرر شناور استفاده می‌کنند، قصد دارند تا جایی که ممکن است از معاملات کسب سود کنند. این معامله‌گرها استراتژی هدفی با پایان باز انتخاب می‌کنند، به این معنی که آنها اصلاً هدفی مشخص نمی‌کنند و حد ضرر خود را صرفاً با دنبال‌کردن حرکات قیمت، تنظیم می‌کنند تا سود خود را در بازارهای پرنوسان به حداکثر برسانند.

معامله‌گرها معمولاً از میانگین‌های متحرک به‌عنوان ابزاری برای ایجاد حد ضرر شناور استفاده می‌کنند. در مثال زیر، شاهد میانگین متحرک ۵۰ دوره‌ای هستید، به‌صورتی‌که معامله‌گر حد ضرر شناور خود را مبتنی بر حرکات میانگین متحرک تعیین می‌کند. اما، توجه داشته باشید که هدف هرگز نباید دقیقاً روی میانگین متحرک تنظیم شود تا در صورت ایجاد حرکات بازگشتی معمول، زود از معامله خارج نشوید.

همچنین، چند نکته مثبت و منفی نیز در مورد تعیین حد ضرر شناور باید در نظر گرفته شود:

• با حد ضرر شناور، شما هرگز به حداکثر سود ممکن در روند موردنظر دست نخواهید یافت، زیرا حد ضرر شناور معمولاً کف (کمترین) قیمت‌ها را در بازاری پرنوسان در نظر می‌گیرد.
• حد ضرر شناور تنها طی روندهای بلندمدت‌تر شما را به حداکثر سود می‌رسد. در بسیاری از موارد، معامله‌گر مجبور می‌شود مقداری از سود خود را در روند بازگشتی قیمت پس ‌دهد.
• با استفاده از حد ضرر شناور، زمان نگهداری معامله ممکن است به میزان قابل‌توجهی افزایش یابد، به‌صورتی‌که بسیاری از معامله‌گران از پس آن برنیایند. ماندن در معاملات برنده برای مدت زمانی طولانی بسیار دشوار است.

بنابراین، بهتر است معامله‌گران باتجربه‌ای که درگیر احساسات نمی‌شوند و بنیان محکمی برای ذهنیت معاملاتی خود دارند، از استراتژی حد ضرر شناور استفاده کنند.

جمع‌بندی

همانطور که در ابتدا اشاره کردیم، هیچ استراتژی هدف بهتر یا بدتری وجود ندارد و انتخاب نوع استراتژی هدف کاملاً بستگی به معامله‌گر دارد و اینکه کدام استراتژی هدف برای معامله‌گر بهتر کار می‌کند. بنابراین، برای شروع، فقط چند مورد را انتخاب کنید، آنها را یکی‌یکی امتحان کنید و ببینید با کدام‌یک راحت‌تر می‌توانید کار کنید.

سپس، استراتژی مورد نظر را در معاملات خود به کار بگیرید، نتایج معاملات خود را پیگیری کنید و به بهبود رویکردی که انتخاب کرده‌اید، ادامه دهید.

چطور اهداف مالی تعیین کنیم و به آن‌ها برسیم؟

هدف ‌گذاری بخش حیاتی برنامه ریزی مالی است و بدون وجود اهداف مالی روشن و واضح نمی‌توان توقع هیچ نوع پیشرفت مالی را داشت.

یوگی برا، سال‌ها قبل به این موضوع اشاره کرده است:

«اگر نمی‌دانید کجا قدم می‌گذارید، باید خیلی مراقب باشید، زیرا ممکن است هرگز به جایی‌که می‌خواهید نرسید.»

روش‌های هدف‌گذاری

پیش از اینکه وارد جزئیات شویم، بهتر است علم هدف گذاری را بشناسیم که برای درک ادامه موضوع مفید است. از ۵۰ سال گذشته تا کنون تحقیقات مختلفی انجام شده که چگونگی هدف گذاری و رسیدن به اهداف مهم مالی را تعیین اهداف و سرمایه گذاری شرح می‌دهند.

دکتر ادوین لاک (Edvin Locke)، پدر نظریه‌ی هدف‌گذاری و یکی از مشهورترین روان‌شناسان است. نتایج بررسی‌های او به شکل مقاله‌ای خلاصه با نام «ایجاد انگیزه از طریق هدف‌گذاری هوشمند» منتشر شده است. بعدها این نتایج با روش تحقیق فراتحلیل گسترده‌ای که انجام شد، به اثبات رسیدند. از ترکیب این بررسی‌ها مشخص شد که مهم‌ترین اصول مؤثر در هر هدف‌گذاری موارد زیر هستند:

۱. وضوح

اهداف واضح و روشن به مراتب بیش از اهداف کلی و مبهم، درک می‌شوند.

« هرقدر هدفی مشخص‌ و صریح‌تر باشد، عملکرد رسیدن به آن، دقیق‌تر تنظیم می‌شود.»

۲. چالش

بعید است بتوان با اهداف خیلی آسان یا خیلی سخت، به جایی رسید. اهداف وقتی چالش‌برانگیز و در عین حال واقعی‌اند، بالاترین سطح انگیزه را موجب می‌شوند.

«اهدافی که هر دو ویژگی شفافیت و سختی لازم را دارند، به بهترین شکل ممکن انجام می‌شوند. بیشترین سطح تلاش در مورد وظایفی صورت می‌گیرد که تا حدی سخت باشند اما وقتی کاری بسیار آسان یا بیش از حد سخت است، تعیین اهداف و سرمایه گذاری تلاشی برای انجام آن رخ نمی‌دهد.»

۳. تعهد

تعهد، موجب انگیزه و استقامت مورد نیاز برای دستیابی به اهداف چالش‌برانگیز می‌شود. برای رسیدن به هدف‌تان باید به کاری که انجام می‌دهید و علت انجام آن کار، ایمان داشته باشید.

«تعهد و احساس مسئولیت در برابر اهداف، زمانی به وجود می‌آید که (اولا) فرد متقاعد شود آن هدف مهم است؛ (ثانیا) مطمئن باشد که آن هدف دست یافتنی است.»

۴. بازخورد

وقتی اهداف مشخصی تعیین کردید، نظارت و پایش پیشرفت‌تان در رسیدن به آن اهداف، مهم است.

«هدف‌ گذاری زمانی بیشترین اثر را می‌گذارد که نسبت به پیشرفت در هدف، بازخوردی وجود داشته باشد.»

راهکار ۳۶۰ درجه پرداخت
ویژه کسب‌وکارها

هدف‌گذاری مالی

بنابر این بررسی، هدف گذاری مالی بر ۵ معیار بنا شده است که به اصطلاح SMART نامیده می‌شوند. این واژه از حروف اول ۵ کلمه‌ی زیر تشکیل شده است:

واضح و مشخص (Specific)؛

قابل اندازه‌گیری ( Measurable)؛

دست‌یافتنی (Attainable)؛

مرتبط (Relevant)؛

محدود به زمان ( Time-bound).

برای دستیابی به اهداف، باید ۵ معیار فوق را با هم همراه کنید تا در مسیر رسیدن به اهداف‌تان قرار بگیرید.

اکنون با آگاهی از این معیارها و به‌کارگیری‌ آنها، زمان آن رسیده که اهداف مالی‌تان را تعیین کنید. اولین گام این است که تعیین کنید چه چیزی برای شما بیش از همه اهمیت دارد. می‌خواهید با استفاده از پول‌تان به چه چیزی دست پیدا کنید؟

من و ونسا (نویسنده مطلب و همسرش)، فرایند تعیین هدف را معمولا با توفان فکری شروع می‌کنیم. بدین ترتیب که می‌نشینیم و از عقاید و افکارمان صحبت می‌کنیم تا به ذهنیتی مشابه و مجموعه‌ای از اهداف یکسان برسیم. سپس همه موارد را یادداشت می‌کنیم. البته در این مرحله هیچ یک از اهداف را دسته‌بندی نمی‌کنیم.

من این روش را به همه توصیه می‌کنم. چراکه ترکیب گفت‌وگو و نوشتن اهداف‌ می‌تواند فرایندهای تفکرتان را روشن و شفاف کند. این شفافیت به شما کمک می‌کند که ارتباط بین پول و زندگی را بهتر درک کنید و در مورد آنها به خوبی فکر کنید. در واقع وقتی متوجه می‌شوید که با پول‌تان می‌توانید زندگی بهتری برای خود فراهم کنید، فرایند هدف‌گزینی‌تان واقعی و محکم خواهد شد.

دسته‌بندی و اولویت‌بندی اهداف

پس از انجام توفان فکری باید حداقل ۲۰ هدف انتخاب کنید تا پول خود را به یکی از آن اهداف اختصاص بدهید. در حقیقت عاقلانه نیست که به چند هدف در آن واحد توجه نشان بدهیم و ناامیدانه تلاش کنیم تا به برخی از آنها دست بیابیم. به جای این کار، بهتر است بر مبنای زمان و اهمیت هدف مورد نظر خود، سیستمی برای تحقق بخشیدن به آن هدف ایجاد کنیم.

ابتدا بر مبنای زمان، اهداف خود را دسته‌بندی کنید. این کاری است که ما همیشه انجام می‌دهیم.

* اهداف کوتاه‌مدت ( ۱۲ماه یا کمتر)

* اهداف میان‌مدت (۱تا ۵ سال)

* اهداف بلندمدت (۵ سال به بالا)

پس از تقسیم‌بندی هر هدف بر مبنای زمان، باید اهمیت هریک از اهداف را در نظر بگیرید. اگر مانند بیشتر مردم، شغلی با درآمد متوسط دارید، بنابراین برای تأمین تمام اهداف‌تان به‌اندازه‌ي کافی پول ندارید. پس رتبه‌بندی اهداف‌تان برمبنای اهمیت نسبی آنها، کمک می‌کند تا بتوانید اهدافی مهم‌تر را اولویت‌بندی کنید.

البته برخی از اهداف را باید در هم ادغام کرد؛ چراکه معمولا با تأمین اهداف کوتاه‌مدت می‌توان به اهداف طولانی‌تر دست یافت. به طور مثال زمانی می‌توانید از یک بدهی کاملا رها شوید که اقساط آن را در مدت‌های کوتاه معین بپردازید. یا برای بازنشستگی باید پس‌انداز داشته و روی بخشی از درآمدتان سرمایه‌گذاری کنید. همچنین به یاد داشته باشید که برخی از اهداف مالی فقط یکبار رخ می‌دهند، درحالی‌که برخی از اهداف دیگر ممکن است هر سال تکرار شوند.

برای اینکه متوجه موضوع شوید و اهداف مالی‌تان را به‌درستی تعیین کنید، فهرستی از اهداف مالی احتمالی بر اساس اهمیت و زمان، آماده کرده‌ام. این فهرست صرفا نمونه‌ای از هدف‌گذاری است و می‌توانید آن را بر اساس موقعیت فردی خود تغییر بدهید.

اهداف کوتاه‌مدت (۱۲ماه یا کمتر)

۱. رسیدگی به پوشش بیمه سلامت، اتومبیل و ملک شخصی (این ماه)

۲. تنظیم پرداخت خودکار تمام قبوض و اقساط ( این ماه)

۳. کاهش هزینه‌های ماهانه تا ۱ میلیون تومان ( این کار را هنگام دریافت حقوق ماه بعد خود شروع کنید)

۴. افزایش پرداختی برای بیمه عمر، جهت دستیابی به حداکثر حقوق بازنشستگی (ماه آینده)

۵. پس‌انداز ۱۰ میلیون تومان در صندوق اضطراری (طی ۶ ماه)

۶. مذاکره در مورد دریافت حقوق بیشتر ( قبل از رسیدن روز تولد بعدی)

۷. پس‌انداز ۳ میلیون تومان برای مسافرت به همراه خانواده (در مدت ۱۲ ماه )

۸. فروش اجناس بی‌مصرف خانه برای اینکه بتوانید به طور کل بدهی‌تان را تصفیه کنید (در مدت ۱۲ ماه)

اهداف میان‌مدت (۱تا ۵ سال)

۱. بعد از پرداخت بدهی ها، اسناد مربوط به خرید ملک شخصی‌تان را تکمیل کنید (قبل از ۲۹/۱۲/۱۳۹۸)

۲. بعد از اینکه کارهای مربوط به خرید ملک را انجام دادید، حداقل ۲۰ درصد از کل حقوق ماهانه‌تان را پس‌انداز کنید. (قبل از ۳۰/۱۲/۱۳۹۹)

۳. پس از اینکه توانستید به راحتی ۲۰ درصد از درآمدتان را پس‌انداز کنید، ماهانه ۵۰۰ هزار تومان بیشتر هم برای هزینه تحصیل فرزندتان کنار بگذارید.

اهداف بلند‌مدت (۵ سال به بالا)

۱. تصفیه تمام بدهی‌ها، ازجمله پول رهن (قبل از ۱۴۰۵)

۲. پس‌انداز ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه به منظور استقلال مالی در سنین بالا (قبل از ۴۵ سالگی)

اهداف فوق، صرفا چند نمونه از اهداف هستند که روش هدف‌گذاری را یاد می‌دهند. با توجه به آنها، می‌توانید برنامه‌هایتان را مرتب کنید. البته ممکن است اهداف‌تان تا حدی شبیه این هدف‌ها یا کاملا متفاوت از آنها باشند. اما آنچه مهم است، تعریف اهدافی است که برای خودتان اهمیت دارد.

زمانی‌که تلاش می‌کنید، به اهداف‌تان دست پیدا کنید، باید به‌طور مرتب میزان پیشرفت‌تان را نیز بررسی کنید. زیرا بنابر دستورالعمل S.M.A.R.T، شما اهداف مشخص قابل اندازه‌گیری دارید که باید در یک چارچوب زمانی خاص به آنها دست یابید.

پرداخت امن و آسان با جیبی‌مو

یک نمونه از هدف‌گزینی مالی

اهداف مالی که در بخش قبلی به‌طور نمونه آورده بودم، برای این منظور بود که شما را وادار به تفکر کند. اما اکنون اجازه بدهید یک قدم جلوتر برویم و یک نمونه هدف‌گزینی مالی را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.

فرض کنید که ضروری‌ترین هدف‌تان پیدا کردن یک شغل جدید است.

کار، زمان زیادی از روزهای هر فرد را به خود اختصاص می‌دهد. اگر وضعیت خوبی در محل کارتان نداشته باشید، از زندگی‌تان نمی‌توانید لذت ببرید. از طرفی کار کردن موجب کسب درآمدی می‌شود که می‌توانید با آن، هزینه‌های زندگی‌تان را پرداخت کنید. بنابراین در صورت نارضایتی از محل کار نمی‌توانید فورا آنجا را ترک کنید، زیرا به درآمدتان نیاز دارید.

یک راه‌حل برای این مشکل، پیدا کردن شغلی جدید یا فراگیری یک حرفه‌ی جدید است. اگرچه این اقدام به نظر مشکل و حتی ترسناک می‌آید، تعیین اهداف مالی می‌تواند به شما کمک کند تا سریع‌تر عمل کنید. بنابراین به ترتیب زیر اقدام کنید:

گام ۱) درآمد و هزینه‌هایتان را تعیین کنید.

در گام اول باید سیستمی ایجاد کنید که درآمد و هزینه‌هایتان را تعیین می‌کند. در واقع نمی‌توانید بدون شناسایی و تعیین عادت‌های خرج و مخارج فعلی‌تان، تغییرات مالی ایجاد کنید.

گام ۲) سیستم پس‌انداز در نظر بگیرید.

اگر در حال حاضر، سالانه ۵۰ میلیون تومان درآمد دارید و هیچ مبلغی را پس‌انداز نمی‌کنید، امکان ندارد بتوانید محل کارتان را ترک کنید. چراکه ۱۰۰درصد به دستمزد ماهانه‌تان وابسته‌اید. برای تغییر این وضعیت، باید شروع به پس‌انداز بخشی از درآمد خود کنید. بعدها، پس از اینکه شغل فعلی‌تان را ترک کردید، می‌توانید با استفاده از پس‌اندازتان، هزینه‌های جاری زندگی‌تان را تأمین کنید.

بنابراین اکنون می‌توانید اولین هدف مالی‌تان را تعیین کنید: «از ماه آینده، حداقل ۵۰۰ هزار تومان در ماه، مخصوص پیدا کردن حرفه‌ای جدید، در حساب پس‌اندازتان، ذخیره کنید.» البته اگر نمی‌دانید واقعا چگونه ۵۰۰ هزار تومان در ماه پس‌انداز کنید، روش دیگری برگزینید تا به‌وسیله آن بتوانید از هزینه‌های زندگی‌تان کم کنید. افراد بسیار زیادی هستند که با درآمدی به مراتب کمتر از ۵۰ میلیون تومان در سال زندگی می‌کنند.

گام ۳) زمان نهایی پس‌انداز و داشتن پول به‌اندازه کافی را تعیین کنید.

به طور مثال، اگر ماهانه ۵۰۰ هزار تومان پس‌انداز می‌کنید، بنابراین بعد از ۱۰ ماه، ۵ میلیون تومان پس‌انداز دارید. آیا این مقدار پول برای اینکه شغل فعلی‌تان را ترک کنید، کافی است؟

فقط شما هستید که می‌توانید به این سؤال، پاسخ بدهید. اگر برای رها کردن حرفه‌ی فعلی‌تان به مطمئن‌ترین شکل ممکن، باید ۱۰ میلیون تومان داشته باشید، پس بر مبنای این هدف، زمان نهایی پس‌اندازتان را طولانی‌تر تنظیم کنید. مثلا از ماه آینده، پس انداز پول را شروع کنید تا به حداقل پس‌انداز ۱۰ میلیون تومان ، مخصوص ترک شغل فعلی‌تان، برسید.

با توجه به پس‌انداز ۵۰۰هزار تومانی در ماه و نیاز شما به ۱۰میلیون تومان، حداقل ۲۰ ماه طول می‌کشد که از شغل فعلی‌تان بیرون بیایید. اما اگر تحمل محل کارتان آنقدر سخت است که نمی‌توانید، ۲۰ ماه دیگر صبر کنید، پس باید شرایط‌تان را بازبینی و به گونه‌ای برنامه‌ریزی کنید تا ماهانه پس‌انداز بیشتری داشته باشید. در حقیقت گفتن این حرف آسان‌تر از عمل به آن است. شما باید بین ماندن در محل کار فعلی‌تان به مدت طولانی‌تر یا پول کمتر خرج کردن، یکی را انتخاب کنید. کدام یک تعیین اهداف و سرمایه گذاری برایتان مهم‌تر است؟

در واقع این وضعیت، همان بازخوردی را می‌طلبد که پیشتر از آن سخن گفتم. اگر هدف اصلی‌تان، ترک کردن کارتان است، باید هدف‌تان را بازبینی کنید و عادت‌هایتان را تغییر بدهید.

گام۴) یافتن یک شغل جدید

اگر به هدف پس‌انداز کردن خود وفادار بمانید، حساب پس‌اندازتان هر ماه بیشتر خواهد شد. در نهایت آنقدر پول خواهید داشت که بتوانید به‌دنبال حرفه‌ی دیگری بروید.

هریک از اهداف مالی که درموردشان صحبت شد، راه را برای رسیدن شما به هدف نهایی‌تان که داشتن حرفه‌ای رضایت بخش است، هموار می‌کند.

گام۵) گام‌های فوق را تکرار کنید.

به بیشتر اهداف با فرایندی شبیه موارد فوق می‌توان دست یافت. اگرچه با این روش نمی‌توان خیلی سریع به هدفی دست یافت، اما روشی مطمئن و اثبات‌شده است.

ابتدا، مقدار درآمدتان را تعیین کنید. سپس بررسی کنید که چه مقدار از درآمدتان را باید به هریک از اهداف مالی اختصاص بدهید. در مرحله‌ی سوم، درآمدتان را افزایش بدهید و/یا از هزینه‌‌هایتان بکاهید تا به پول نقد بیشتری دسترسی داشته باشید. در مرحله‌ی چهارم، به هدف‌گزینی، دستیابی و بازتعریف اهداف‌تان ادامه بدهید.

خلاصه – تعیین اهداف مالی و دستیابی به آنها

خلاصه این مقاله و توصیه‌های ارائه‌شده را در این چند جمله مشاهده کنید:

۱. اهداف مالی‌تان را شناسایی و به روش S.M.A.R.T تنظیم کنید.

۲. برای تعیین اهداف مالی از توفان فکری استفاده کنید ( البته اگر امکان داشت، این کار را همراه با همسرتان انجام بدهید)

۳. اهداف‌تان را برمبنای زمان (کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت) دسته‌بندی کنید.

بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال

بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال. بازار کریپتوکارنسی پر از اتفاقات جالب برای کاربرانی هستش که سنجیده و آگاهانه قدم در این دنیای نوظهور و ناشناخته گذاشتن. سرمایه گذاری و معامله ارزهای دیجیتال میتونه تجارتی پرسود باشه به شرطی که معامله گر عادات معاملاتی خوبی داشته باشه و اونها رو به سنت معاملاتی خودش تبدیل کنه.

یکی از این عادات داشتن برنامه ی مدیریت سرمایه در بازار ارزهای دیجیتال هست. مدیریت سرمایه در واقع یکی از موثرترین تعیین اهداف و سرمایه گذاری عاداتی هستش که معامله گران موفق به خوبی بلدند و اجرا می کنن. ارزهای دیجیتال از سرمایه های ارزشمندی به حساب میاد که باید با به کارگیری استراتژی مدیریت سرمایه موثر از اون ها محافظت کرد. همچنین داشتن یک استراتژی مناسب در مدیریت سرمایه به معامله گر در مسیر موفقیت در بازارهای مالی کمک شایانی میکنه و نداشتن اون باعث از دست رفتن سرمایه میشه.

در این مقاله قصد داریم شما رو با بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال آشنا کنیم. اما قبل از پرداختن به این مهم درباره ی اهمیت سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال و مفهوم مدیریت سرمایه گذاری صحبت خواهد شد با ما همراه باشید:

چرا سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال مهم است؟

سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال به دلایل بسیار زیادی اهمیت ویژه ای در بین سرمایه گذاران مختلف برخورداره که در ادامه به چند مورد از مهمترین این دلایل می پردازیم:

1. سادگی و آسان بودن سرمایه گذاری و ترید ارزهای دیجیتال

ترید و سرمایه گذاری ارز دیجیتال کار بسیار راحتی هستش به طوری که داشتن یک گوشی هوشمند و یک کیف پول دیجیتال برای شروع سرمایه گذاری کافی هستش. البته برای موفقیت در این حوزه کسب اطلاعات و تحقیق و مطالعه در مورد نکات مهم سرمایه گذاری و مدیریت سرمایه گذاری، پیش نیاز بسیار ضروریه. این یک اصل کلی در سرمایه گذاری های مختلفه و سرمایه گذاری در هر بازار مالی بدون داشتن اطلاعات کافی چیزی جز اتلاف وقت و از دست دادن سرمایه نخواهد داشت.

2. شفاف بودن هر چیز در سرمایه گذاری ارزهای دیجیتال

در سرمایه گذاری ارزهای دیجیتال هر چیزی شفاف هستش به طوری که این شفافیت در هیچ یک از بازارهای مالی دیگه وجود نداره. تمام معاملات انجام شده در سراسر دنیا قابل مشاهده برای هر کاربری هست. یعنی کاربر کافیه به پتلفرم های معاملاتی و صرافی های آنلاین مراجعه کنه و معاملات انجام شده رو مورد بررسی قرار بده. البته این مورد برای ایرانیان که در تحریم هستن با محدودیت همراهه.

3. روشن بودن آینده ی سرمایه گذاری ارزهای دیجیتال

برخی از تحلیلگران اقتصادی معتقدن که کریپتوکارنسی پول آینده هستش و با گذشت زمان تعداد بیشتری از مردم شروع به استفاده از ارزهای دیجیتال خواهند کرد. بنابراین آینده سرمایه گذاری ارزهای دیجیتال بسیار روشن به نظر میرسه. روند رشد ارزهای مختلف از جمله بیت کوین در چند سال اخیر گواه درستی بر این گفته هستش.

امروزه منابع اطلاعاتی در مورد رمزارزها گسترده شده به طوری که با یک جستجوی ساده در گوگل میشه حجم بسیار زیادی اطلاعات در این مورد بدست اورد. همچنین برخی از سازمان ها و مراکز برای مشتریانشون امکان پرداخت هزینه ها رو به صورت ارز دیجیتال امکانپذیر کردن و کشورهای بسیاری هم بیت کوین رو به عنوان پول رسمی پذیرفتن. این موارد نشانه های روشنی از آینده کریپتوکارنسی هستش.

هدف از تمام سرمایه گذاری ها از جمله ارز دیجیتال رسیدن به سود هستش. برای رسیدن به این هدف لازمه که با قانون سود در بازار ارزهای دیجیتال آشنایی داشت. در ادامه مقاله ی بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال، این قانون رو بررسی خواهیم کرد:

قانون سود در بازار ارزهای دیجیتال چیست؟

برای رسیدن به سود و در واقع مدیریت سود در بازار رمزارزها، باید به سه پارامتر توجه داشت: مدیریت سرمایه، مدیریت روانشناسی و تحلیل شرایط بازار. با رعایت این قانون و توجه به نکات مدیریتی اون، راه رسیدن به سود در این بازار پرهیجان هستش.

تحلیل شرایط بازار پارامتر موثر قانون سود در بازار به حساب میاد. تحلیل در بازار به سرمایه گذاران این امکان رو میده تا زمان دقیق سرمایه گذاری رو تشخیص بدن. تحلیل تکنیکال و تحلیل فاندامنتال از مهمترین تحلیل های بازار مالی به شمار میرن.

مدیریت روانشناسی بازار ارز دیجیتال یکی از پارامترهای قانون سود هستش و در واقع شامل رفتارهایی میشه که به معامله گر کمک میکنه تا احساسات خودشو در بازار ارز دیجیتال کنترل کنه. روانشناسی بازار به این شکل تعریف میشه: حرکت در بازار بر اساس واکنش ها و شرایط احساسی افرادی که در اون فعال هستن. این احساسات شامل احساساتی هست که در زمان معامله بروز میکنه و شامل احساس ترس و طمع و همچنین احساسات دیگری مانند امید، خشم، هیجان، اضطراب و ریسک پذیری میشه. معامله گر از مدیریت روانشناسی بازار برای رسیدن به موفقیت در معاملات بازار و رسیدن به سود بیشتر بهره میبره.

مهمترین پارامتر قانون سود، مدیریت سرمایه در بازار ارزهای دیجیتال هستش. مدیریت سرمایه در واقع یک استراتژی کاملا شخصی هست و بسته به هدف سرمایه گذاری از فردی به فرد دیگه متفاوته. در واقع مواردی از قبیل سن، میزان سرمایه و زمان تعیین شده نقش مهمی در رسیدن به مدیریت سرمایه داره. اما مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال چیست؟ در ادامه ی مقاله ی بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال پاسخ این سوال داده شده:

مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال چیست؟

مدیریت سرمایه، عبارتند از یک استراتژی مالی که نحوه ی سرمایه‌گذاری روی دارایی ‌های رمزارزی مختلف رو مشخص می‌کنه. مدیریت سرمایه، زمان ورود معامله ‌گر به معامله، مقدار حجم خرید و نقطه خروج از معامله رو مشخص می‌کنه. با مدیریت سرمایه می‌توان در میان فشار و تلاطم‌ بازارهای مالی، به نرمی پیش رفت. مدیریت سرمایه به این معناست که چگونه معامله و سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال انجام بدیم تا کمترین ریسک رو برای ما داشته باشه و بتونیم بیشترین بازدهی رو در زمانی معقول از سرمایه ی خودمون کسب کنیم. در واقع مدیریت سرمایه، میزان ریسکی که باید برای انجام یک معامله به خصوص پذیرفته بشه و میزان ضرر مربوطه رو مشخص می‌کنه. با این تعاریف متوجه میشیم که مدیریت سرمایه از پارامترهای مهم برای رسیدن به سود در این بازار هستش. روش مدیریت سرمایه برای هر فرد متفاوته. برای اینکه بتونین بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال رو داشته باشین لازمه مراحل مدیریت سرمایه رو درست طی کنین، این مراحل شامل:

مراحل مدیریت سرمایه

• تعیین کردن اهداف

اهداف، همان آرزو‌های ذهنی ما هستن. به هر هدفی که رسیدین، خوشحال باشین اما قانع نشین و به حرکتتون ادامه بدین. بهترین کار اینه که اهداف روی کاغذ نوشته بشن چرا که اهداف مکتوب شده اثربخشی بسیار بالاتری در این مسیر دارن و شما رو نسبت به خودتون و نگرشی که دارین، مسئول می‌کنن. جهت بهتر شدن مدیریت سرمایه لازمه معیاری برای اندازه‌ گیری میزان پیشرفت خود داشته باشین.

• اولویت بندی

داشتن مدیریت زمان لازمه ی موفقیته. چگونگی مدیریت مسئولیت‌ های روزانه، کیفیت و چگونگی موفقیت هر فرد رو در تمام زمینه‌ ها مشخص می‌کنه. برای مدیریت سرمایه لازمه هزینه‌ ها رو اولویت ‌بندی کرد. چه درآمد زیاد باشه و چه کم، در هر صورت باید اولویت‌ های هزینه‌ های خود رو مشخص کرد. نوشتن اولویت ‌های هزینه تا حد زیادی جلوی خرج ‌های غیر ضروری رو در طی ماه می‌ گیره. این امر می‌تونه به عنوان مهمترین اصل از اصول مدیریت سرمایه باشه.

• کنترل کردن سرمایه

با یادداشت کردن همه‌ی خرج و مخارج، هیچوقت بیش از بودجه خرج نمیشه. کاری کنین پول به صورت خودکار بابت پس ‌انداز از حقوق شما کم بشه. اگه پولی در دست نباشه، خرج هم نمیشه. این روش خوبی برای مدیریت سرمایه و پس ‌انداز در هر ماه هستش.

• خرج نکردن تمام درآمد

مدیریت سرمایه رو میتوان با کنار گذاشتن میزان حتی خیلی کمی از درآمد شروع کرد. مهم اینه که پیوسته مقداری هرچند کم رو پس‌انداز کنین.

بهتره از وام ‌های با بهره سنگین اجتناب کرد و کمتر سراغ وام‌ های کوتاه ‌مدت رفت تا دچار بدهی ‌ها و هزینه ‌های کمرشکن نشد. پولی که صرف سود وام میشه، پولیه که میتونه پس انداز بشه.

• حفظ سرمایه ی اولیه

سرمایه اولیه ما باید حفظ و سود حاصل به اون اضافه بشه. این اصل یکی از اصول مهم سرمایه ‌گذاریست که باید در همه حال در نظر داشته باشیم.

• سرمایه گذاری روی خود

دانش مالی صحیح و کافی، برای پیشرفت ضروری ست. از هر منبع و فردی برای افزایش سواد مالی خودتون استفاده کنین. بهتره روش ‌های مدیریت سرمایه به خوبی مطالعه بشن. آگاهی نسبت به قدمی که برداشته خواهد شد در واقع ضمانتی برای موفقیت هستش. همچنین لازمه هوش مالی خودتونو تقویت کنین.

روشهای مختلفی برای تعیین اهداف و سرمایه گذاری مدیریت سرمایه وجود داره که در ادامه به بررسی بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال میپردازیم با ما همراه باشین.

بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال

مدیریت سرمایه دانش نگه داری پول هستش و به مجموعه مهارت هایی گفته میشه که با ریسک منطقی و حداقلی میشه به اهداف مالی رسید. در بازارهای مالی جهت موفق شدن، هرکسی باید استراتژی بهینه شده خودشو با توجه به میزان سرمایه، خواسته ها و عواطف شخصی داشته باشه. اهمیت انتخاب ریسک و مدیریت سرمایه از شناسایی نقاط ورود و خروج بیشتر هست. مدیریت سرمایه ای صحیح هستش که معامله گر رو در بازار نگه میداره. بنابراین استراتژی فقط در تحلیل خلاصه نمیشه و تحلیل تکنیکال و تحلیل فاندامنتال همه چی نیست بلکه با کنار هم قرار گرفتن تمام این موارد موفقیت در بازار ارز دیجیتال تجربه خواهد شد. طبق آمارها بیشتر از 80 درصد معامله گران دلیل ضررده بودنشون استفاده نکردن صحیح از مدیریت سرمایه هستش.

هدف از مدیریت سرمایه در اولین مرحله حفظ پوله، بسیار مهمه قبل اینکه ما به فکر سودآوری باشیم بدنبال راهی برای از دست ندادن و حفظ سرمایه مون باشیم. از اونجایی که بازارهای جهانی بخصوص بازار کریپتوکارنسی بازاری مبتنی بر نوسانات و احتمالات هستش هیچکس از ضرر دیدن در امان نیست و اینجاست که ما مشخص خواهیم کرد جز آن دسته (تقریبا 2 درصدی) باشیم که در بازار خواهیم ماند یا اینکه از بازار خارج میشیم.

اهمیت مدیریت سرمایه در جلوگیری از ورود ما به باتلاق ضرر مشخص میشه. در واقع مدیریت سرمایه علم جلوگیری از ورود به باتلاق ضررهاست. چرا که هرچه بیشتر ضرر کنیم جبران کردن اون سخت تر و شاید غیرممکن میشه. پس بایستی هدف اول ما در انجام معاملات حفظ سرمایه باشه بعد سودآوری.

برای مدیریت سرمایه در ترید و هولد روش های متفاوتی وجود داره که باید با توجه به اهداف و خصوصیات فردی، بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال انتخاب بشه. در ادامه یک روش سه مرحله ای برای انتخاب بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال ارائه میدیم:

تعیین میزان ریسک پذیری

ریسک‌پذیری، میزان سرمایه‌ایست که آمادگی دارین اونو از دست بدین ولی معاملات آینده شما تحت تأثیر اون قرار نگیره اگر پول زیادی رو در معرض خطر قرار بدین، یک معامله اشتباه می‌تونه ضرری غیر قابل جبران رو به سرمایه شما وارد کنه. به عنوان یک معامله‌گر، لازمه فقط اون بخش از پول خودتونو در معرض خطر قرار بدین که آمادگی از دست دادنشو دارین. در حوزه علم اقتصاد، ریسک‌ پذیری به این صورت توصیف میشه: میزان تغییر پذیری در بازده یک سرمایه‌ گذاری که سرمایه ‌گذار، آمادگی تحمل اونو داره.

• به برنامه معاملاتی خود پایبند باشید

به برنامه ی خود پایبند باشین این استراتژی بسیار حائز اهمیت هستش. توصیه می‌کنیم استراتژی خودتونو روی کاغذ بنویسین و حتما به اون پایبند بمونین. یادداشت‌ هایی که روی کاغذ نوشتین نباید تغییر کنن و باید به اون مانند یک آیین مذهبی پایبند باشین. باید نقاط خروج رو به وضوح در یادداشت ‌های خود مشخص کنین. به علاوه، باید تمام سطوحی رو که می‌خواین در اونها وارد معامله بشین، مشخص کنین و حجم معامله رو برای هر یک از اونها تعیین کنین.

• آستانه تحمل درد را مشخص کنید

بعد از این که سطوح ریسک خودتونو تعیین و برای هر یک از معاملات خود، طرح مناسب تهیه کردین، آخرین چیز، تعیین آستانه تحمل درد شماست. آستانه تحمل درد، جاییست که شما بعد از تحمل ضررهای پی در پی، معامله کردن رو متوقف می‌کنین. جنگیدن با بازار، کار عاقلانه‌ ای نیست و باعث میشه دوباره و دوباره ضرر کنین.

در این مطلب با عنوان بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال، درمورد اینکه چرا باید در ارزهای دیجیتال سرمایه گذاری بشه و اینکه قانون سود چیه که توجه به اون باعث سودآوری و موفقیت در این حوزه میشه صحبت کردیم. در ادامه یکی از پارامترهای خیلی مهم این قانون یعنی مدیریت سرمایه رو تعریف کردیم و مراحل مدیریت سرمایه رو برای رسیدن به بهترین روش مدیریت سرمایه قدم به قدم بیان کردیم.

در آخر بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال رو مورد بررسی قرار دادیم. گفتیم که از اونجایی که اهداف و خصوصیات فردی هر شخصی متفاوته بنابراین برای هر فرد نمیشه یه نسخه ی واحد پیچید و با توجه به تمام نکات گفته شده باید بهترین روش مدیریت سرمایه در ارزهای دیجیتال انتخاب بشه. در پایان توصیه می کنیم برای داشتن اطلاعات بیشتر مقاله سرمایه گذاری فعال و غیر فعال رو هم مطالعه کنید. موفق و پرسود باشید.

هدف گذاری مالی و تنظیم اهداف مالی

امور مالی می تواند هر کسی را به نقطه اضطراب شدید و نگرانی سوق دهد. در این مقاله، ما راه هایی را در مورد چگونگی تعیین اهداف مالی بررسی خواهیم کرد.

چگونگی تنظیم اهداف مالی

اگرچه تعیین اهداف مالی ممکن است به نظر یک کار سخت و دشواری باشد، اما برای کسی که دارای اراده و وضوح تفکر باشد، آسان است. سعی کنید از این نکات استفاده کنید.

نیازها و خواسته های تان را دریابید

چه می خواهید؟ واقعاً به چه چیزهایی نیاز دارید؟ وضعیت مالی کنونی تان را ارزیابی کنید. دو لیست تهیه کنید: یکی لیست نیازهای تان و یکی لیست خواسته های تان. برای درست کردن این لیست، از خودتان سوال کنید:

• چرا این را می خواهم؟
• اگر این را داشته باشم چه تغییری در زندگی ام ایجاد می شود؟
• چه چیزهایی واقعاً برایم مهم هستند؟
• آیا این با ارزش هایم تطابق دارد؟

واقع بینانه باشید

چالش اصلی شما در اینجا تعیین اهداف واقع گرایانه است. منظور ما از اهداف واقع گرایانه اهدافی است که در مدت زمان تعیین‌شده، دست‌یافتنی باشد. تعیین هدف های بسیار بالا و غیرممکن تنها زمینه ‌ساز عدم موفقیت و ناامیدی شما هستند.

اصلاح رفتار

اشتباه نکنید زندگی مالی شما را پول تشکیل نمی دهد، بلکه این رفتار شما در مواجهه با پول است که زندگی مالی شما را می سازد. کنار گذاشتن عادت های بد همیشه سخت است و عادت های مالی نیز از این قاعده مستثنی نیست. بهتر است قبل از اینکه اولین درآمد کسب شود، عادات مالی درست درباره درآمد در فرد ایجاد شود. پس برای شروع باید رفتار خود را مدیریت کنیم و عادت های بد مصرفی و تصمیم گیری های غلط و بدون فکر را کنار بگذاریم.

اهداف کوتاه مدت در مقابل بلند مدت

رویکرد دستیابی به هر هدف مالی، یکسان نیست. مهم است که اهداف را به کوتاه مدت و بلند مدت تقسیم کنید. اهدافی که برای سه سال آینده می خواهید به آن برسید به عنوان اهداف کوتاه در نظر بگیرید. همه‌چیز با اهداف کوتاه مدت آغاز می‌شود. این اهداف نیازمند این هستند که شما به‌صورت مشخص گام های رسیدن به آنها را تعیین کنید تا کمک حال شما در رسیدن به اهداف بلند مدت باشند.

الویت بندی اهداف مالی

پس از تقسیم ‌بندی هر هدف بر مبنای زمان، باید اهمیت هر یک از اهداف را در نظر بگیرید. اگر مانند بیشتر مردم، شغلی با درآمد متوسط دارید، بنابراین برای تأمین تمام اهداف ‌تان به ‌اندازه‌ کافی پول ندارید. پس رتبه ‌بندی اهداف ‌تان برمبنای اهمیت نسبی آنها، کمک می کند تا بتوانید اهدافی مهم ‌تر را اولویت ‌بندی کنید.

البته برخی از اهداف را باید در هم ادغام کرد؛ چراکه معمولا با تأمین اهداف کوتاه مدت می ‌توان به اهداف طولانی ‌تر دست یافت. به طور مثال زمانی می توانید از یک بدهی کاملا رها شوید که اقساط آن را در مدت ‌های کوتاه معین بپردازید. یا برای بازنشستگی باید پس ‌انداز داشته و روی بخشی از درآمدتان سرمایه ‌گذاری کنید. همچنین به یاد داشته باشید که برخی از اهداف مالی فقط یک بار رخ می‌دهند، درحالی ‌که برخی از اهداف دیگر ممکن است هر سال تکرار شوند.

در نظر گرفتن تورم

رونالد ریگان یک بار گفت: “تورم به اندازه یک قاتل خشن، مانند یک دزد مسلح و یک مهاجم مرگبار، ترسناک است”. بنابراین هر زمان که اهداف دراز مدت تعیین کردید، تورم را در نظر بگیرید.

عدم مقایسه خود با دیگران

افراد موفق از نظر مالی زمان و پول را برای مقایسه خود با دیگران و یا این که شبیه آنها باشند، هدر نمی دهند. این افراد بر اهداف و توانایی های مالی خود متمرکز می شوند.

چشم از هدف تان برندارید

نوشتن روی کاغذ (خب، شاید این روش قدیمی شده باشد، شما می ‌توانید این کار را در اپلیکیشن نوت موبایل خود انجام دهید) یک چیز است، دنبال کردن آن‌ها چیزی دیگر… تعهد می ‌خواهد. اهداف تان را مرتباً بازبینی کنید تا مصمم ‌تر شوید. هرگز هدف های کوتاه مدت ۱ و ۵ میلیون تومانی را دست کم نگیرید، چون درنهایت به هدف های چند ده میلیونی و شاید حتی چند صد میلیونی منجر می ‌شوند.

چیزی را که صاحبش هستید، فراموش نکنید

وقتی راجع به آینده صحبت می ‌کنیم، فراموش کردن گذشته آسان می ‌شود. بدهی های شما به قوم‌ و خویش و دوستان تان و از همه مهم تر بانک ها، اعتنایی به امیدها و آرزوهای شما ندارند. آنها همچنین به اهداف و برنامه های شما نیز اهمیتی نمی ‌دهند. در هنگام برنامه ریزی مالی برای آینده، بدهی های خود را نیز در نظر داشته باشید. در حقیقت، قبل از اینکه هدف مالی دیگری به سرتان بزند، اصلی ‌ترین هدف تان باید خلاص شدن از شر بدهی های فعلی ‌تان باشد. وقتی شما از محل پس انداز خود در حساب بانکی ۱۰ درصد سود دریافت می‌کنید و در عوض ۲۲ درصد بهره بابت وامی که در دوران دانشجویی از بانک گرفته ‌اید پرداخت می‌کنید، هر نوع برنامه ریزی برای آینده بی ‌فایده است. اول فکری به حال بدهی های خود کنید.

همکاری با مشاوران حرفه ای

حتی باهوش ترین و موفق ترین افراد در جهان به کمک افراد حرفه ای دیگر نیازمند هستند. آنها ترس و نگرانی از مشاوره با افراد متخصص در حوزه های خاص ندارند.

حتی اگر شکست خوردید دوباره شروع کنید

اگر یک اشتباه را انجام دادید، جهان به پایان نخواهد رسید. به یاد داشته باشید که برنامه های انعطاف پذیر، برنامه های واقع گرایانه تر هستند. بنابراین به جلو بروید و سعی کنید اهداف مالی خود را همان طور که برنامه ریزی شده دنبال کنید، اما اگر به دلایلی به این برنامه دست پیدا نکردید، سریع ناامید نشوید. همه چیزهایی که باید انجام دهید این است که در جاده بمانید و قول بدهید تا به انتها (هدف تان) برسید، مهم نیست که چند بار در طول راه زمین می خورید.

کنترل هزینه های ناگهانی

همگی ما مواقعی را که تمایلی ناگهانی به خرید چیزی که می خواهیم، اما نیاز ضروری به آن نداریم را تجربه کرده ایم. تفاوت بین اکثر مردم و آنهایی که از امنیت مالی سود می برند و موفق هستند، به کنترل این خریدهای ناگهانی باز می گردد.